חיסכון לכל ילד

בדצמבר 2016 תוכנית “חיסכון לכל ילד” יצאה לדרך!

החל מה- 1.1.2017 מפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או תוכנית חיסכון שנפתחה על שמו של כל ילד מתחת גיל 18 במדינת ישראל.

לקבלת כל התשואות של חסכון לכל ילד, עברו לדף:
השוואת תשואות חיסכון לכל ילד

במסגרת התוכנית “חיסכון לכל ילד”, עליכם ההורים לקבל מספר החלטות:

1. עליכם להחליט בראש ובראשונה אם הכסף שמפקיד הביטוח הלאומי יופקד ל-“קופת גמל להשקעה” בבית השקעות או לתוכנית חסכון סולידית יותר בבנק.

הבנקים השונים מציעים כיום לחוסכים בתוכנית “חיסכון לכל ילד” ריביות בין 2%-4%, הגבוהות משמעותית מהריביות האפסיות שהבנקים מעניקים כיום לפיקדונות לטווח קצר.

בקופות הגמל, לא מציעים לכם ריבית קבועה, אך הם משקיעים את הכסף באגרות-חוב ובמניות הנסחרים בשוק ההון ולאורך זמן (וכאן מדובר על חסכון של 18 שנים), מניבים תשואה הגבוהה משמעותית בהריבית שמציעים בבנקים.

שימו לב: אם בחרתם שהכסף יופקד בבנק מסוים, לא תוכלו לחזור בכם ולנייד אותו לבנק אחר או לקופת גמל, עד תום תקופת החיסכון כאשר יגיע הילד לגיל 18.

אתם יכולים לבצע את הבחירה כבר עכשיו באתר המוסד לביטוח לאומי, או בטלפון: *2637, או ע”י הורדה ומילוי של הטופס הרלוונטי ושליחתו בפקס או בדואר.

עד שיחליטו ההורים להיכן יופקד הכסף, הכסף יופקד ע”יהמוסד לביטוח לאומי בקופת גמל להשקעה במסלול סיכון נמוך (סולידי) לפי שיקול דעתו.

במהלך תקופת החיסכון יכולים ההורים לבחור לנייד את הכסף ממסלול למסלול, או מחברה מנהלת אחת לחברה מנהלת אחרת ע”י מילוי בקשה מסודרת וחתומה.

***עדכון 23.12.2019:
רשות שוק ההון פירסמה תיקון לתקנות שקובע שאם לא מדובר בילד ראשון, וההורים עדיין לא בחרו לאן להפקיד לו את דמי החיסכון, יופקדו דמי החיסכון באופן אוטומטי למסלול החיסכון האחרון שבחרו ההורים לילד הצעיר ביותר שנולד לפניו.

2. אם בחרתם שהכסף יופקד לקופת גמל, עליכם גם להחליט באיזה מסלול סיכון ינוהל הכסף

(סיכון גבוה, בינוני או נמוך), אשר ישפיע כמובן על התשואה העתידית של הכסף המופקד ועל גודל החיסכון העתידי שיעמוד לרשות הילד. להורים תינתן אפשרות להשקיע את הכסף גם במסלול מיוחד לפי ההלכה היהודית (מסלול “הלכה”) או לפי ההלכה האסלמית (מסלול “שריעה”), במקרה ומסלול כזה קיים בחברה המנהלת שבחרו ההורים.

לנוחיותכם, מצ”ב רשימת קופות הגמל אשר ניתן להפקיד אליהם, ומה אופי הסיכון של הקופה.
בחלק מקופות הגמל, יופקו הכספים לקופות גמל קיימות, אשר יש להן כבר היסטוריה של תשואות -לקופות הללו הוספנו קישור ישירות לדף קופת הגמל במערכת השוואת התשואות של מיי גמל נט, כדי שתוכלו לראות בקלות מה התשואה שהשיגה קופת הגמל בהשוואה לקופות הגמל האחרות, ומי קופת הגמל שהשיגה את התשואה הגבוהה ביותר לחוסכים שלה בשנים האחרונות, בהתאם לרמת הסיכון.

במהלך כל תקופות החיסכון תוכלו להחליף מסלול או להחליף קופת גמל לפי רצונכם.

שימו לב שדמי הניהול על הכספים שיפקדו לתוכנית “חסכון לכל ילד”, ישולמו ע”י הביטוח הלאומי, ולא מהחיסכון.

הגוף החוסך	מספר מסלול	סוג מסלול השקעה	שם מסלול דומה בקופת גמל קיימת אם קיים
אינטרגמל	9420	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
אינפיניטי	11373	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
אלטשולר שחם גמל ופנסיה	11327	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	אלטשולר שחם גמל מניות (1375)
אנליסט	11367	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
אקסלנס נשואה	11311	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	אקסלנס גמל לבני 50 ומטה (9916)
הלמן אלדובי	11356	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	הלמן-אלדובי בר-יציב ישראל (257)
הראל פנסיה	11377	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	הראל גמל מסלול מניות (761)
מגדל מקפת	9898	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
מיטב דש גמל ופנסיה בע”מ	11387	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	מיטב דש גמל לבני 50 ומטה (7215)
מנורה פנסיה	11323	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	מנורה מבטחים תגמולים מסלול מניות (1364)
פסגות קופות גמל ופנסיה	11382	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	פסגות גדיש מניות (1330)
קל גמל ופנסיה בע”מ	11345	חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
אינטרגמל	9414	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
אינפיניטי	11372	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
אלטשולר שחם גמל ופנסיה	11326	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 (9951)
אנליסט	11366	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
אקסלנס נשואה	11312	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	אקסלנס גמל פאסיבי- מדדי מניות (8626)
הלמן אלדובי	11355	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	הלמן-אלדובי בר-יציב אג”ח עד 25% במניות (107)
הראל פנסיה	11376	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 (9742)
מגדל מקפת	9897	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
מיטב דש גמל ופנסיה בע”מ	11386	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	מיטב דש גמל לבני 50-60 (103)
מנורה פנסיה	11322	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	מנורה מבטחים תגמולים 50-60 (9792)
פסגות קופות גמל ופנסיה	11381	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	פסגות גדיש לבני 50-60 (9890)
קל גמל ופנסיה בע”מ	11344	חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
אינטרגמל	9421	חוסכים המעדיפים סיכון מועט
אינפיניטי	11374	חוסכים המעדיפים סיכון מועט
אלטשולר שחם גמל ופנסיה	11325	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה (9952)
אנליסט	11365	חוסכים המעדיפים סיכון מועט
אקסלנס נשואה	11310	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	אקסלנס גמל אג”ח ללא מניות (385)
הלמן אלדובי	11354	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	הלמן-אלדובי בר-יציב אג”ח עד 20% במניות (681)
הראל פנסיה	11375	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	הראל גמל מסלול אג”ח עד 10% מניות (762)
מגדל מקפת	9896	חוסכים המעדיפים סיכון מועט
מיטב דש גמל ופנסיה בע”מ	11385	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	מיטב דש גמל לבני 60 ומעלה (551)
מנורה פנסיה	11321	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	מנורה מבטחים תגמולים אג”ח עד 10% מניות (1147)
פסגות קופות גמל ופנסיה	11380	חוסכים המעדיפים סיכון מועט	פסגות גדיש אגח עד 10% מניות (1331)
קל גמל ופנסיה בע”מ	11343	חוסכים המעדיפים סיכון מועט
אינטרגמל	9303	הלכה איסלאמית
הלמן אלדובי	11352	הלכה איסלאמית	הלמן-אלדובי בר-יציב שריעה (2049)
קל גמל ופנסיה בע”מ	11346	הלכה איסלאמית
אינטרגמל	9113	הלכה יהודית
אלטשולר שחם גמל ופנסיה	11328	הלכה יהודית
אקסלנס נשואה	11335	הלכה יהודית
הלמן אלדובי	11353	הלכה יהודית
הראל פנסיה	9555	הלכה יהודית	הראל גמל מסלול כהלכה (1524)
מגדל מקפת	9895	הלכה יהודית	מגדל השתלמות הלכה (2048)
מיטב דש גמל ופנסיה בע”מ	11388	הלכה יהודית	מיטב דש גמל הלכה (767)
מנורה פנסיה	11320	הלכה יהודית	מנורה מבטחים תגמולים הלכה (9795)
פסגות קופות גמל ופנסיה	11383	הלכה יהודית	פסגות גדיש הלכה (2017)
קל גמל ופנסיה בע”מ	11347	הלכה יהודית

3. לבסוף עליכם להחליט אם הם מעוניינים להפקיד מדי חודש 50 ₪ נוספים לתוכנית “חסכון לכל ילד”, אשר יקוזזו מקיצבת הילדים שאתם מקבלים מהביטוח הלאומי.

הביטוח הלאומי ישלח לכל ההורים הודעה בכתב הכוללת את רשימת קופות הגמל והבנקים שנבחרו לנהל את החיסכון ועל ערוצי השירות שבאמצעותם תוכלו לבחור את הגוף החוסך, ואם ברצונך להכפיל את סכום החיסכון ע”י הפקדה נוספת של 50 ₪ מקצבת הילדים.

להלן הערכת משרד האוצר לכספים שיצטברו בתוכנית “חיסכון לכל ילד”:

	חיסכון ב- “תוכנית חיסכון” בבנק		חיסכון ב- “קופת גמל להשקעה”
גיל החוסך בתחילת ההפקדה	משיכת חיסכון בגיל 18	משיכת חיסכון בגיל 21	משיכת חיסכון בגיל 18	משיכת חיסכון בגיל 21
15	1,881	3,937	2,001	4,401
10	5,172	7,796	6,260	9,501
5	9,503	12,252	12,009	16,375
0	12,983	14,103	19,751	22,865

 

הבנקים ובתי ההשקעות שנבחרו במסגרת המכרז של משרד האוצר לניהול כספי תוכנית “חיסכון לכל ילד”,חויבו לשלוח דוח שנתי ולהקים אתר אינטרנט בו יוכלו להתעדכן ההורים ו/או הילד על ההפקדות ועל מצב החיסכון שלו.

שוב: דמי הניהול אשר יגבו ע”י בתי ההשקעות, ישולמו במלואם מקופת המדינה ולא מהחיסכון.

ההפקדה הראשונית ב- 1.1.2017, תכלול הפקדה רטרו-אקטיבית של כ- 1,000 ₪ עבור התקופה מהחלטת הממשלה (מאי 2015) ועד ליישום התוכנית.

כאשר יגיע הילד לגיל 18 יפקיד המוסד לביטוח לאומי 500 ₪ נוספים, ואם יחליט הילד לא למשוך את הכסף עד שיגיע לגיל 21, יפקיד המוסד לביטוח לאומי 500 ₪ נוספים כאשר יגיע לגיל 21.

דמי הניהול של כספי החיסכון ישולמו במלואם ע”י הביטוח הלאומי, מגיל 21 ומעלה ישולמו דמי הניהול מחשבון החיסכון.

כאשר יגיעו הילדים לגיל 18 הם יוכלו למשוך את ההכספים שנצברו בתוכנית “חיסכון לכל ילד” רק באישור ההורים, וכאשר יגיעו לגיל 21 הם יוכלו למשוך את הכסף על דעת עצמם לכל שימוש ולכל מטרה שיבחרו.

אם יחליטו הילדים להשאיר את הכסף שהופקד בחיסכון הם יוכלו לעשות זאת.

אם הם ישאירו את הכסף ב-“קופת הגמל להשקעה” עד שהם עצמם יגיעו לגיל פרישה, הם יוכלו למשוך את הכסף עם פטור מלא ממס גם על הרווחים שנצברו מאז הגיעו לגיל 21.

לנוחיותכם, מצ”ב קישור למאמר שכתבנו ומפרט את מגוון האפשרויות שעומדות לרשותכם עבור חיסכון לילדים.

---

מיי גמל נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית “חסכון לכל ילד”. גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם. בכל זמן, בכל מקום, במחשב, בסלולר, בטאבלט או במייל.

---

מידע נוסף:

• מה עדיף, קרן פנסיה ביטוח מנהלים או קופת גמל?
  
• חיסכון לילדים, איך ואיפה כדאי לחסוך לילדים שלנו.
• היתרונות של קופת גמל להשקעה