2019, היתה שנה טובה מאוד בשוק ההון הישראלי והעולמי גם יחד. הורדות הריבית של הבנקים המרכזיים בעולם, הסכם הסחר בין סין וארה"ב, ומצב הרוח החיובי של הצרכנים והמשקיעים בעולם, הביא לרווחים מאוד משמעותיים לעמיתי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. לעומת שנת למאמר המלא
לראשונה בישראל, בנוסף לקרנות ההשתלמות, קופות הגמל, קופות הגמל להשקעה, ותכניות חסכון כל ילד, מיי גמל נט מוסיף כעת: השוואה חכמה גם של פוליסות חיסכון. אנחנו במיי גמל נט ממשיכים לחדש, ולהפוך את השוואת התשואות של החסכונות וההשקעות שלכם, לשקופים למאמר המלא
גם השנה פרסמה רשות שוק ההון את תוצאות הסקר המקיף שהיא עושה בקרב עמיתים וחוסכים, לבדיקת איכות השירות שהם מקבלים מהגופים המוסדיים אשר מנהלים עבורכם את קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות. המדד המתפרסם כל שנה, מורכב למאמר המלא
גם השנה פירסם המפקח על שוק ההון והביטוח, את מדד איכות השירות השנתי, של כל חברות הביטוח הפועלות בישראל. המדד מאפשר לכם המבוטחים לדעת מי מחברות הביטוח משלמת תביעות ונותנת שירות למבוטחיה ברמה הגבוה ביותר, ומי פחות. יחד עם כלים למאמר המלא
שר הרווחה חיים כץ, הודיע כי הקיצוץ בפנסיה של גמלאי "עמיתים" (קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר), אשר תוכנן להיכנס לתוקף בתחילת חודש יוני השנה, בוטל. הקיצוץ נועד לסגור את הגרעון שתפח לכ- 5 מיליארד ש"ח בקרנות הפנסיה הוותיקות, כתוצאה מהעובדה שגיל למאמר המלא
הכותב: שי נחמן. שלום לכם, במאמר זה אני מפרט מהם שלושת הכללים החשובים בבחירת קרן השתלמות, (לפי סדר חשיבות): 1. תשואת הקרן ביחס למתחרים בטווחי הזמן הרלבנטיים. 2. דמי הניהול. 3. גודל הקרן והאם יש צבירות או פדיונות. יש עוד למאמר המלא
לתחום קרנות השתלמות באתר מיי גמל נט לתחום קופות גמל להשקעה באתר מיי גמל נט לתחום קופות גמל באתר מיי גמל נט שנת 2018 הייתה שנה לא קלה, בשוק ההון העולמי. מלחמות הסחר, עליות ריבית בארה"ב, וחששות מהאטה מתקרבת, הביאו למאמר המלא
שלום חברות וחברים, ריכזנו עבורכם את שינויי החקיקה החדשים שנכנסו לתוקף לאחרונה, ושיכנסו לתוקף במהלך שנת 2019. בלי להכביר מילים, אנחנו מקווים שזה יעזור לכם. משכנתאות: הבנקים יחויבו לקבל הערכת שמאי שהוכנה עבור בנק אחר, בתנאי שלא עברו 90 ימים למאמר המלא
כל הורה מחליט בשלב מסוים להתחיל חיסכון לילדים. החיסכון הוא בדרך כלל לטווח ארוך, ומטרתו לסייע לילד כשיגיע לגיל בגרות לרכוש השכלה או דירה. במאמר זה אנחנו סוקרים בקצרה את מגוון האפשרויות השונות שלכם כהורים, לחסוך לילדים שלכם, כולל היתרונות למאמר המלא
Winter Is Coming? שנת 2018 , לא האירה פנים למשקיעים ולחוסכים בארץ ובעולם. חששות ממלחמת סחר בין ארה"ב לסין, עליה בריבית הבנק המרכזי בארה"ב, וגלישה של איטליה במדרון בדרך למשבר חוב חדש, גררו את שוק ההון העולמי (והישראלי), לירידות שערים למאמר המלא
החל מה- 1.11.2018, נוספו שתי קרנות פנסיה ברירת מחדל חדשות בדמי ניהול מוזלים, הפתוחים להצטרפות לכלל הציבור במשק. בית ההשקעות "אלטשולר-שחם" ובית ההשקעות "פסגות", הצטרפו לשתי קרנות הפנסיה "ברירת מחדל" הקיימות של "הלמן-אלדובי" ו- "מיטב-דש", ומציעות לציבור החוסכים בקרן פנסיה למאמר המלא
בתאריך ה- 8.7.2018 נכנס לתוקף תיקון לחוק "הפיקוח על שירותים פיננסים", אשר שינה משמעותית את אישורים הדרושים למשיכת כספי פיצויים אשר הופרשו ע"י המעסיק לטובת פיצויי פיטורין לעובדים שלו, וביטל את הצורך באישור מעסיק לשחרור הכספים אם עברו 4 חודשים למאמר המלא
הרבה אנשים לא יודעים את זה, אבל כל תושבי ישראל מעל גיל 18, שעדיין לא הגיעו לגיל פרישה מעבודה, מבוטחים ע"י המוסד לביטוח לאומי מפני תאונות אישיות. כל שנה בממוצע משלם הביטוח הלאומי לתושבי ישראל כ- 25,000,000 ₪ עבור דמי למאמר המלא
שלום חברות וחברים, הכנו בשבילכם טבלה קצרה שמסכמת את ההבדלים בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל. בטבלה תוכלו למצוא סיכום של כל היתרונות, החסרונות, והסברים קצרים, שיעזרו לכם להבין ולהחליט מה הכי מתאים עבורכם: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או למאמר המלא
שלום רב, בשעה טובה אנחנו שמחים לבשר לכם שסיימנו מהלך של שדרוג ושיפור האתר. חוץ מתיקונים ושיפורים כלליים באיכות הגלישה, הוספנו מספר כלים שיעזרו לכם לבחור את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות המובילות בישראל. הוספנו לראשונה אפשרות למעקב קבוע אחרי תשואות למאמר המלא
לכולנו יש מספר פוליסות ביטוח: ביטוח רכוש, ביטוח רכב, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד ועוד. לעיתים אפילו יש לנו מספר פוליסות ביטוח בחברות ביטוח שונות, אשר מבטחות אותנו מפני אותו נזק. כיום לאחר שינוי התקנות שנקבעו ע"י המפקח על למאמר המלא
משיכת כספי הפיצויים לאחר פיטורים, היא החלטה שכל שכיר צריך לקבל מספר פעמים בחייו. זוהי החלטה בעלת משמעויות גדולות מבחינת גובה המס שיתכן ותאלצו לשלם על המשיכה, ומבחינת הכסף אשר יעמוד לרשותכם כאשר תפרשו בשעה טובה לגמלאות. עובד או עובדת למאמר המלא
רכישת פוליסת ביטוח היא החלטה חשובה המתבצעת פעמים רבות ומגוון תחומים. הביטוח נועד להגן עלינו מפני אובדן רכוש, אובדן הכנסות, מחלות ופציעות (חס וחלילה), ואף להגן על משפחתנו ועל היקרים לנו בכל. חוץ מעלות הביטוח המגולמת בפרמיה השנתית שאנחנו משלמים למאמר המלא
שנת 2017 הייתה שנה טובה מאוד עבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, אם בשנת 2016 עמד ממוצע הרווחים של החוסכים על 3%-4%, ובשנת 2015 על 2%-2.5%, בשנת 2017 הרוויחו החוסכים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות הפחות מוצלחות מעל 6%, ובקופות הגמל למאמר המלא
מורים וגננות אמורים להשתמש בכספי קרן ההשתלמות שלהם לצורך יציאה לשנת שבתון, כל 6 שנים. לכן, מורה או גננת יכולים להפריש עד 4.2% ממשכורתם לקרן השתלמות והמעסיק מפריש 8.4% נוספים (עד לתקרת הפקדות המחושבת מדי שנה), לעומת 2.5% ו-7.5% אצל למאמר המלא
קרן ההשתלמות לאקדמאים במדעי החברה, פתוחה להצטרפות לשכירים או עצמאיים בעלי תואר ראשון ומעלה במדעי החברה והרוח או בעלי תואר אחר אשר מוכר על ידי הסתדרות האקדמאים למדעי החברה ולמדעי הרוח בישראל. שיעורי ההפקדות המרבי לקרן השתלמות על פי פקודת למאמר המלא
קרן השתלמות אחים ואחיות, מיועדת לעמיתים שכירים אחים ואחיות חברי הסתדרות האחים והאחיות בלבד. הקרן היא חברה פרטית. 90% בבעלות בנק יהב לעובדי המדינה בע”מ, ו- 10% בבעלות חברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה בע”מ. שיעורי ההפקדות המרבי לקרן השתלמות למאמר המלא
בית השקעות ילין לפידות הוקם בשנת 2004. בית ההשקעות מנוהל על ידי דב ילין שהיה שותף ובכיר בבית ההשקעות "דש" משנת 1993 עד 2004, ויאיר לפידות, שהיה אנליסט ומרצה אקדמי בין היתר להערכת שווי של חברות. הבעלות על בית ההשקעות למאמר המלא
אלטשולר שחם, הוא אחד מבתי ההשקעות הצומחים ביותר בישראל. בית ההשקעות הוקם ע"י גלעד אלטשולר וקלמן שחם בתחילת שנות ה-90. בית ההשקעות מנהל כיום נכסים בהיקף של מעל 80 מיליארד ₪, בקופות גמל, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, תוכנית "חסכון למאמר המלא
קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הגדול ביותר של הציבור בישראל. היקף קרנות הפנסיה בישראל חצה כבר את רף 270 מיליארד ₪, והוא גדל במעל 30 מיליארד ₪ מדי שנה. כל העובדים בישראל מחויבים על פי חוק לחסוך לגיל פרישה בקרן למאמר המלא
קופת גמל היא מכשיר חיסכון שעבר הרבה שינויי חקיקה, המשפיעים על האפשרות למשוך אותו ועל המס המשולם בזמן המשיכה. הפירוט הבא מתייחס למקרים בהם אפשר למשוך את הכספים שנצברו בקופת הגמל, ללא תשלום מס: 1. חוסך שהפקיד לקופת גמל כספי למאמר המלא
סיכום מחצית: כמה כסף הרווחתם ב-"חסכון לכל ילד" וב-"קופת הגמל להשקעה" מתחילת 2017 עד יולי 2017 בתחילת השנה, נכנסו שני אפיקי חסכון חדשים לשוק קופות הגמל בישראל. הראשון הוא "קופת הגמל להשקעה", בה יכול להפקיד כל אזרח ישראלי עד 70,000 למאמר המלא
בגדול, כל עובד שכיר שהשלים שנת עבודה אצל מעסיקו, זכאי לדמי הבראה. כיום מקובל לשלם את דמי ההבראה באחת ממשכורת חודשי הקיץ: יוני-אוגוסט. המעסיק רשאי לשלם את דמי ההבראה באופן חלקי 1/12 מדי חודש- אם הדבר מצוין בחוזה העסקה של למאמר המלא
קרן ההשתלמות לעובדי המדינה הינה קרן השתלמות לשכירים בלבד. הקרן מיועדת לעובדי מדינה, עובדי חברות ממשלתיות או עובדי תאגידים ממשלתיים, המדורגים בדירוג המנהלי או בדירוג מקביל אליו. הקרן מנוהלת ע"י חברה בבעלות משותפת של המדינה וההסתדרות הכללית ולא בבעלות פרטית ופועלת למאמר המלא
בעבר היה נהוג לחסוך לילדים ע"י פתיחת קופת גמל, לאחר שאפיק זה הפך בהוראת משרד האוצר לאפיק לחיסכון לפרישה בלבד, צבר תאוצה ענף "פוליסות החיסכון". למרות שהם מכונות "פוליסות חיסכון" מדובר כאן בעצם בפוליסות השקעה שמנהלות חברות הביטוח, ומשקיעות את למאמר המלא
מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל: יש ברשותכם סכום כסף פנוי להשקעה ואין לכם את הידע או הזמן לנהל אותו? פתיחת תיק השקעות מנוהל, בחברה לניהול תיקים יכולה להיות אפשרות מתאימה עבורכם. משקיעים פרטיים בישראל מנהלים מעל 150 למאמר המלא
שנת 2016 הייתה שנה טובה עבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. למרות ירידות השערים באג"ח הממשלתי בגלל החשש מעליות ריבית של הבנק המרכזי בארה"ב, עליות השערים במדדי המניות ובמדדי האג"ח הקונצרני, הניבו לחוסכים בממוצע רווחים של כ- 3.5%-4%, (ברוטו). לעומת למאמר המלא
שנת 2016 הייתה שנה עמוסה בשינויי חקיקה ורפורמות בתחום הפיננסי שמשפיעים על הכיס של כולנו. סיכמנו עבורכם בקצרה את השינויים שנכנסו לתוקף השנה בשוק הגמל, הפנסיה, ההון והמס בשנת 2017. חיסכון לכל ילד: מתחילת 2017, יפקיד המוסד לביטוח לאומי 50 למאמר המלא
החל מה-1.1.2017 יכנס לתוקפו התיקון בחוק המחייב עצמאים להפריש אחוז מסוים מהכנסתם לטובת חסכון פנסיוני לגיל פרישה (פנסיה, ביטוח מנהלים, או קופת גמל). העצמאים החייבים להפריש לחסכון פנסיוני לפי התיקון החדש לחוק, הם אלו העומדים בכל הקריטריונים הנ"ל: מעל גיל למאמר המלא
בשלישי לאפריל 2017, עלה בשעה טובה לאוויר אתר האינטרנט: "הר הביטוח" , של משרד האוצר. האתר מאפשר לכל אדם לאחר תהליך זיהוי קצר, לקבל מידע אילו ביטוחים יש לו, באיזו חברת ביטוח וכמה הוא שילם עליהם לחברת הביטוח. המידע באתר למאמר המלא
הממונה על הביטוח והחיסכון במשרד האוצר- דורית סלינגר, פרסמה לאחרונה את שמות שני הזוכים במכרז להקמת קרן הפנסיה המוזלת המכונה גם: קרן פנסיה ברירת מחדל. מכרז הקרנות המוזלות יצא לדרך כדי לתקן עיוות מתמשך בדמי הניהול בין עובדים צעירים למאמר המלא
דצמבר 2016 – "חיסכון לכל ילד" יוצאת לדרך! החל מה- 1.1.2017 יפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או תוכנית חיסכון שתפתח על שמו של כל ילד מתחת גיל 18 במדינת ישראל. לקבלת כל התשואות של חסכון לכל למאמר המלא
מוצר חיסכון חדש נכנס לשוק הישראלי: קופת גמל להשקעה. לקבלת כל התשואות עברו לדף: השוואת תשואות קופות גמל להשקעה המטרה של הקמת קופות הגמל להשקעה, היא לתת לציבור אפשרות נוספת לחסוך ולהשקיע במוצר החשוף לשוק ההון, תחת ניהולם של בתי למאמר המלא
הכספים שאנו חוסכים בקופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, אינם מיועדים לשימוש לפני שהגענו לגיל פרישה. לכן, משיכה מוקדמת שלהם כרוכה בתשלום קנס בדמות מס של לפחות 35% מסכום המשיכה. אולם, בתקנות מס הכנסה קיימות מספר אפשרויות למשיכת (מלאה או למאמר המלא
במקרים שבהם נפטר עמית שחסך לקופת גמל ו/או פנסיונר שחסך בקרן פנסיה, יכולים יורשיו על פי דין לקבל את הסכומים המגיעים להם, בהתאם לחוק ובהתאם לתקנון קרן הפנסיה או קופת הגמל, גם אם לא ציין אותם מפורשות הנפטר בטפסי ההצטרפות, למאמר המלא
ב- 1 ליולי 2016, יכנס לתוקפו צו הרחבה חדש המעלה את שיעור הפקדות המינימום לפנסיה גמל ופיצויים עבור כלל העובדים במשק. ראש הממשלה- בנימין נתניהו מתוקף תפקידו כשר הכלכלה חתם על הצו המרחיב את ההסכם עליו חתמו ההסתדרות והתאחדות התעשיינים. למאמר המלא
תיקון 190 היא תיקון חשוב המשפיע על אפשרויות החיסכון של אזרחים מבוגרים אשר הגיעו לגיל פרישה. התיקון מעניק הטבות מס משמעותיות לחוסכים ואף ליורשיהם, ולכן חשוב להכיר אותו: תיקון 190 נכנס לתוקף בתחילת שנת 2012. לפני שנכנס התיקון לתוקף עמדו בפני הפורשים למאמר המלא
וועדת הכספים של הכנסת אישרה לאחרונה תקנות חדשות המאפשרות לבעלי החשבונות הקטנים בקופות הגמל למשוך את כספם באופן קבוע ומיידי, בלי צורך לחכות לגיל פרישה וללא תשלום מס של 35% על משיכת הכסף. לפי התקנות הישנות, רק עמית אשר הפקיד למאמר המלא
רובנו כיום משתמשים באחד משני אפיקי החיסכון לגיל פרישה: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. אולם קיים אפיק נוסף שהוא פחות מוכר ופחות פופולרי לחסכון לגיל פרישה: קופת גמל או כפי שהיא מכונה כיום: "קופת גמל לקצבה". יתרונו העיקרי של המכשיר למאמר המלא
עצמאי יכול להפקיד עד סוף השנה לקרן השתלמות ולקרן הפנסיה שלו. ע"פ פקודת מס הכנסה, רשאי עצמאי להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתו השנתית. עבור 2.5% הראשונים אין הוא זכאי להטבת מס אולם 4.5% הנותרים יוכרו לו כ- "הוצאה מוכרת", למאמר המלא
"המסלול הכללי" הוא למעשה מסלול "ברירת המחדל" של החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בישראל. במסלול זה משאיר החוסך, למעשה, את כל החלטות ההשקעה לשיקול דעתו של הגוף המוסדי המנהל עבורו את השקעות קופת הגמל. למעלה מ-95% מסך הכספים המושקעים היום בקופות למאמר המלא
בתחילת שנת 2013, אסר המפקח על הביטוח דאז, הפרופסור עודד שריג על שיווק פוליסות ביטוח מנהלים בעלות מקדם קצבה מובטח (המכונים גם "מקדמי הבטחת תוחלת חיים"). הסיבה לאיסור הייתה העובדה שמערך האקטואריה של חברות הביטוח טעה שוב ושוב בתחזיותיו בנוגע למאמר המלא
קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל לטווח בינוני שנועדה במקור למימון השתלמות מקצועית, ומשמשת כיום בעיקר כחסכון. בישראל פועלות כיום כ- 230 קרנות השתלמות, חלקן פתוחות להצטרפות לכלל הציבור וחלקן פתוחות להצטרפות רק לעובדי סקטור או מפעל מסויים כגון קרן למאמר המלא
החל מה-1 לינואר 2016 יכנסו לתוקף מספר רב של שינויים במסלולי ההשקעה המותרים לקרנות ההשתלמות, לקופות הגמל, קרנות הפנסיה ולפוליסות הביטוח המשלבות חיסכון. אנחנו באים כאן לעשות סדר, להסביר ולמנות את השינויים: 1. מצטרפים חדשים לקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות למאמר המלא
קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל לטווח בינוני שנועדה במקור למימון השתלמות מקצועית, ומשמשת כיום בעיקר כחסכון. את הכסף שנצבר ניתן למשוך ללא תשלום מס תחת תנאים מסוימים לאחר שלוש שנים למטרות השתלמות מקצועית (באישור רשויות המס) או לאחר 6 למאמר המלא
קרן השתלמות ניתן למשוך לכל מטרה וללא תשלום מס, לאחר 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשונה. משיכת כספים לפני שקרן ההשתלמות צברה וותק של 6 שנים, מכונה: "משיכת כספים שלא כדין", ועל פי תקנות מס הכנסה ינוכה במקור מקרן ההשתלמות מס למאמר המלא
ירידת הריבית בישראל יחד עם עליות שערים בשווקי המניות בארץ ובעולם ייצרו רווחים נאים לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. מתחילת 2015 הצליחו הקופות המובילות לצבור רווחים נאים של 6%-5% אחוזים בחמישה חודשים בלבד. ואז הגיע חודש יוני… ירידות השערים בחו"ל ובישראל למאמר המלא
הורים רבים מחליטים בשלב מסוים לפתוח חיסכון לילדים, החיסכון הוא לטווח ארוך, ומטרתו לסייע לילד כשיגיע לגיל בגרות לרכוש השכלה או דירה. 1. תוכנית "חסכון לכל ילד": החל מיום ה- 1.1.2017 יפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל למאמר המלא
כל חוסך אשר הפקיד לקופת הגמל לפני ינואר 2008 ובקופת הגמל שלו יש יתרה צבורה של עד 7,000 ₪, יוכל למשוך אותה באופן מיידי פטור ממס וללא תשלום קנס עד ל- 30 ליוני 2015 בלבד! מה- 1/1/2016 ואילך יגבו מהחוסך דמי ניהול למאמר המלא
ב- 1 לינואר 2016 צפויה להיכנס לתוקף הרפורמה שתכנן משרד האוצר, לניהול כספי החיסכון לטווח ארוך של הציבור בהתאם לגיל העמית- המכונה גם המודל הצ'יליאני או המודל החכ"מ (חסכון כספי מותאם). כיום, למרות ריבוי מסלולי ההשקעה ואפיקי ההתמחות בשוק הגמל, למאמר המלא
שנת 2014 הייתה שנה לא קלה למשקיעים בקופות הגמל וקרנות השתלמות, תנודתיות גבוהה יחסית אפיינה את השווקים השנה בארץ ובחו"ל. ענף הגמל וההשתלמות: אם בשנת 2013 הובילה את טבלת התשואות קופת הגמל של איילון עם תשואה מצטברת של כ- 12% למאמר המלא
תמורת 40 ש"ח תוכלו לקבל מידע מקיף ומסודר על כל החסכונות הפנסיונים שלכם. שוק הגמל והפנסיה בישראל כולל בתוכו מגוון רב של גופים (כ-109 לפי נתוני משרד האוצר) המנהלים כל אחד בנפרד את כספי הפנסיה, הגמל, ההשתלמות וביטוחי המנהלים לכלל למאמר המלא
למאמר זה פורסם עדכון בקישור הבא: המודל הצ'ילאני: הרפורמה להתאמת החיסכון הפנסיוני לגיל העמית בתחילת שנת 2016 צפויה להיכנס לתוקף הרפורמה שתכנן משרד האוצר, בנוגע לניהול כספי החיסכון לטווח ארוך של הציבור בהתאם למאפייני העמית- המכונה גם המודל הצ'יליאני למאמר המלא
חומה חשוב לבדוק בדו"ח השנתי שנשלח אלינו מקופת הגמל או קרן ההשתלמות. כל שנה, לקראת סוף חודש מרץ אנחנו מקבלים בדואר מהחברה המנהלת את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלנו דו"ח שנתי. להרבה אנשים הדו"ח השנתי מסובך ולא מובן, אולם למאמר המלא
קופות הגמל וקרנות ההשתלמות דיווחו על רווחים נאים בשנת 2013. בעקבות עליות השערים במדדי המניות והאג"ח בארץ ובחו"ל, הרוויחו בממוצע קופת הגמל וקרנות ההשתלמות הגדולות כ- 10% השנה. בניגוד לשנת 2012 שם הוביל את טבלת התשואות- בית ההשקעות "אלטשולר-שחם" בהפרש למאמר המלא
ע"פ פקודת מס הכנסה, רשאי עצמאי להפקיד לקרן ההשתלמות שלו עד 7% מהכנסתו השנתית. עבור 2.5% הראשונים אין הוא זכאי להטבת מס, אולם 4.5% הנותרים יוכרו לו כ- "הוצאה מוכרת", והוא יזכה עבורם בהטבת מס בגובה המס השולי שלו. ההכנסה למאמר המלא
לאחרונה ביקש משרד האוצר לבחון את השפעת הריביות הנמוכות הנהוגות היום בשווקים הפיננסים על הפנסיה העתידית שלנו. כאשר אנו פונים לקרן הפנסיה שלנו ומבקשים לדעת מה תהיה הפנסיה העתידית שלנו, החשבון מתבסס על שתי הנחות אקטואריות (=תחזית כלכלית המבוססת על למאמר המלא
שוק הגמל והפנסיה בישראל מורכב רובו ככולו ממודל ניהול השקעות אחד: ציבור החוסכים מפרישים את כספי החסכון שלהם יחד עם עמיתים נוספים לחשבון קיבוצי המתנהל באחד הבנקים. החברה המנהלת את החשבון, מעבירה הוראות קניה ומכירה של ני"ע ומבצעת השקעות שונות למאמר המלא
מנורה מבטחים גמל הודיעה כי בתאריך ה- 1/7/2013 ימוזגו הקופות הנ"ל באופן הבא: שם הקופה המתמזגת (הישנה) מספר מ"ה של הקופה המתמזגת (הישנה) שם הקופה הממוזגת (החדשה) מספר מ"ה של הקופה הממוזגת (החדשה) מנורה מבטחים תעוש מסלול כללי 417 מנורה למאמר המלא
חודש מאי היה חודש חיובי בשווקי המניות והאג"ח בבורסה. מדד ת"א 25 עלה בכ- 2% ומדד התל-בונד 60 עלה בכ- 0.8%. אגרות החוב הממשלתיות הארוכות רשמו ירידות שערים של 0.4%-0.8%. ענף קופות הגמל דיווח בחודש מאי בממוצע על תשואות של למאמר המלא
אפריל היה חודש חיובי בשווקי המניות והאג"ח בבורסה. ענף קופות הגמל דיווח בממוצע על תשואה של כ- 0.95%. קופת הגמל אלטשולר שחם גמל כללי חזרה להוביל את טבלת התשואות עם עליה של 1.75%, כשאחריה ממוקמת קופת הגמל של אקסלנס עם למאמר המלא
במהלך הצעת התקציב לשנת 2013 של משרד האוצר, פורסמה רפורמה חדשה שמבקש האוצר להעביר במסגרת חוק ההסדרים הנוגעת להטבת המס המוענקת על הפרשות לפנסיה. כיום, ההטבה עבור שכיר כוללת: החזר מס בגובה 35% על הכסף שמפריש העובד לפנסיה עד לתקרת למאמר המלא
משרד האוצר העלה אתר אינטרנט חדש בו יוכל המשתמש להקליד את מספר הזהות שלו או של קרוב משפחה שנפטר יחד עם פרטים נוספים ולקבל את רשימת הגופים המנהלים עבורו את כספי הפנסיה, פוליסות ביטוח, הגמל וההשתלמות. תוצאות החיפוש מראות באילו למאמר המלא
המגמה החיובית שאפיינה את שוק הגמל ב-2012 המשיכה גם ברבעון הראשון של 2013. קופות הגמל של המסלול הכללי סיימו את שלושת החודשים הראשונים של השנה עם ממוצע תשואה מצטבר של 2.7%. מבין הקופות הגדולות במסלול הכללי מובילה "ילין-לפידות גמל כללי" למאמר המלא
בהתאם להוראות המפקח על הביטוח והחסכון המחייבות חברה מנהלת לנהל רק קופת גמל אחת מכל סוג, הודיעה מנורה מבטחים גמל כי בתאריך ה- 1/4/2013 ימוזגו ויועברו הקופות הנ"ל באופן הבא: שם הקופה המתמזגת (הישנה) מספר מ"ה של הקופה המתמזגת (הישנה) למאמר המלא
מדדי המניות והאג"ח המקומיים המשיכו לעלות בחודש פברואר. קופות הגמל וקרנות ההשתלמות במסלול הכללי הרוויחו בממוצע 0.9%-1%, בדומה לתשואה הממוצעת בחודש ינואר. את טבלת התשואות בקופות הגמל הגדולות מוביל בית ההשקעות ילין-לפידות עם תשואה של 1.3% ובמקום השני "מיטב תגמולים למאמר המלא
חודש ינואר היה חודש חיובי לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. התשואה הממוצעת בענף לקופות גמל במסלול הכללי הייתה בין 1.1%-1.2%. בית ההשקעות אלטשולר- שחם ממשיך להוביל את טבלת התשואות בחישוב מצטבר של 12 החודשים האחרונים, זאת למרות העובדה שהתשואות שלו בחודש למאמר המלא
משרד האוצר העריך לאחרונה, כי בין 15 ל- 20 מיליארד ₪ מכספי החיסכון של הציבור בישראל, נמצאים בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח ללא ידיעת בעלי החשבון. אלו למעשה "כספים ללא דורש". כספי חסכון אלה, אשר נותק בהם הקשר עם החוסך, מוגדרים כחשבונות "רדומים" למאמר המלא
שנת 2012 היית שנה חיובית בשוק הגמל. עליות השערים בשוקי המניות והאג"ח תורגמו לתשואות גבוהות כמעט בכל האפיקים. את טבלת התשואות השנה ממשיך להוביל בהפרש ניכר בית ההשקעות אלטשולר-שחם. זוהי השנה השלישית ברציפות שהוא מוביל במקום הראשון אם תשואה שנתית למאמר המלא
בהתאם להסכם שנחתם ב- 28/11/2012 בין בית ההשקעות תמיר פישמן לבין בית ההשקעות IBI, יעברו כל כספי התגמולים שהיו תחת ניהול תמיר פישמן לניהול- IBI: תמיר פישמן להשתלמות (מספר קופה: 1014). תמיר פישמן לתגמולים ופיצויים (מספר קופה: 1010). תמיר פישמן מרכזית למאמר המלא
סעיף 14 לחוק פיצויי הפיטורים – האם עדיפה ציפור אחת ביד או שתי ציפורים על עץ? החוק לפיצויי פיטורים שנחקק בשנת 1963 מחייב מעסיק לשלם לעובדיו, במקרה של פיטורים, פיצויים בגובה משכורת אחת עבור כל שנת עבודה. במהלך השנים חלו למאמר המלא
הרפורמה בדמי הניהול בקופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים: משרד האוצר, פרסם בחודש יוני 2012 תקנות חדשות המסדירות את דמי הניהול המרבים אשר מותר לגבות מהחוסכים באפיקי החיסכון הפנסיוני. דמי הניהול המרבים החל מינואר 2013 קרנות פנסיה חדשות למאמר המלא
ב- 1/1/2008 נכנס לתוקפו תיקון 3 לחוק הפיקוח על שרותים פיננסים (קופות גמל). החוק למעשה הטיל סייגים על משיכת כספים מקופות הגמל בתאריך הפרישה ונתן עדיפות למשיכת הכספים כקצבה מתמשכת בדומה למצב הקיים בקרנות הפנסיה ובביטוחי המנהלים. כספים שיופרשו לגמל למאמר המלא
בהתאם להסכם שנחתם בין בית ההשקעות "הדס ארזים" לבית ההשקעות אפסילון, הועבר ניהול קופות הגמל הפיצויים וקרנות ההשתלמות אשר היו בניהול בית ההשקעות אפסילון- לניהול בית ההשקעות הדס ארזים. אפסילון תגמולים (מספר קופה 956). אפסילון השתלמות (מספר קופה: 1002). אפסילון למאמר המלא
מערכת גמל נט מערכת גמל נט הוקמה ע"י משרד האוצר בשנת 1999 והיא למעשה בסיס נתונים המקיף את כל ענף הגמל בישראל משנת הקמתה ועד היום. גמל נט כוללת נתונים חודשיים אותם היא מקבלת מהגופים המנהלים עבורנו את כספי קופות התגמולים, קופות למאמר המלא