מיי.גמלוג

סיכום עדכוני התשואות בקופות הגמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, פוליסות חיסכון, גמל להשקעה, וחיסכון לכל ילד, אשר פרסמנו מידי חודש בחודשו. עדכון אפריל 2024 אחרי חמישה חודשי עליות, מי הגיע מוכן לירידות של אפריל? עדכון מרץ 2024 מרץ ממשיך את מגמת העליות בהשתלמות ובקופות הגמל. עדכון פברואר 2024 פברואר פנטסטי …

סיכום שנת 2023 בפנסיה בגמל ובהשתלמות

פנתר גדול וקטן

שלום רב. כאשר נשחזר את שלל הארועים המשמעותיים אשר השפיעו על חיינו בשנת 2023, סביר להניח שהתנודות בשוק ההון לא יתפסו את המקומות הראשונים בזכרון שלנו. המאבק על הרפורמה המשפטית, המלחמה בעזה ובצפון, כל אלה השפיעו עמוקות לא רק על חיינו… גם על התנודתיות בשווקים הפיננסים.השוק הישראלי בראיה שנתית, תפקד …

שילוב מדדי S&P 500 ו-Nasdaq בקרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון

הכותב: איתי נחמן. משווק פנסיוני מנוסה, ובעל רישיון. שלום לכולם. מדד S&P 500 הוא אחד מהמדדים המובילים ביותר בעולם, מכיוון שהוא מייצג את 500 החברות המובילות בשוק ההון האמריקאי. הוא נחשב כאחד המדדים המשמשים לאמוד את הצלחת השוק הפיננסי בארה”ב. במדד זה נמצאות חברות ממגוון תחומים מאוד רחב, ולכן הוא …

כמה דברים שכדאי שתוודאו שלא שכחתם לפני סוף השנה:

סוף השנה האזרחית הוא הזמן אחרון שלכם לנצל זכויות והטבות רבות, שמעניקה לכם להמדינה. נקדים ונאמר, מימוש חלק מהזכויות וההטבות הללו דורש זמן, לכן לא מומלץ לחכות לרגע האחרון. 1.  הפקדה לקופת גמל להשקעה: כל אזרח ישראלי רשאי להפקיד בשנה עד כ- 71,000 ש”ח לקופת גמל להשקעה על שמו. אם …

איך לבחור קרן השתלמות מובילה

lion raw first place

שלום לכולם, להרבה מהשכירים והעצמאים בישראל יש קרן השתלמות. מדובר באחד מאפיקי החיסכון הפופולרים בישראל. הסיבה היא כמובן הטבת המס היחודית, הגלומה בהשקעה בקרן השתלמות. הכסף שמפריש המעסיק, הכסף שמפריש השכיר, והרווח שנצבר על ההשקעה (הכל כמובן עד התקרה המותרת), כולם פטורים ממס, אחרי שש שנים של השקעה (ולפעמים אפילו …

קופת גמל להשקעה השוואת תשואות

שלום לכולם, אחת הדרכים הפופולריות לחיסכון בשנים האחרונות היא הפקדה לקופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה, היא קופת גמל שכל אזרח בישראל יכול להפקיד אליה עד כ- 76,449 ש”ח בשנה. כל אזרח, בכל גיל, יכול להפקיד את הסכום המקסימלי המותר. הורים יכולים להפקיד עבור ילדיהם, בני זוג יכולים להפקיד אחד …

הגיע הזמן לשדרג את קרן הפנסיה, להוזיל את עלויות הניהול, ולחסוך עוד כסף לפנסיה

הכותב: איתי נחמן.משווק פנסיוני מנוסה, ובעל רישיון. שלום לכולם. בחרתי לעסוק במאמר זה, בנושא מאוד חשוב לכולנו:החיסכון לפנסיה והוצאות ישירות. חסכון בקרן הפנסיה הוא צעד חיוני להבטחת עתידנו ועתיד משפחתנו, החסכון בקרן הפנסיה הינו לטווח ארוך, לעיתים גם לטווח של עשרות שנים האמור לסייע במימוש התוכניות והמטרות הפיננסיות שלנו בעת …

בדיקת פנסיה – מה צריך לעשות?

קרן הפנסיה הגדולה ביותר בישראל

שלום לכולם, קרן פנסיה היא החיסכון הפנסיוני הכי גדול שלנו, לכן, חשוב שנבדוק ונכיר את קרן הפנסיה שאמורה לממן אותנו במשך שנים רבות אחרי שנפרוש מעבודה. ביטוח שארים: דמי הניהול שאתם משלמים מדי חודש לקרן הפנסיה, כוללים עלות של ביטוח-חיים שתעניק לשארים שלכם (ילדים/בני-זוג) קצבת שארים חודשית במקרה של מוות. אם …

פנסיה וגמל – האם הם קשורים אחד לשני?

חופש בגמלאות

קרן פנסיה וקופת גמל, הן שתי שיטות שונות של חיסכון עבור שכירים ועצמאים בישראל. קרן פנסיה היא הדרך הפופולארית והמוכרת ביותר של אזרחי ישראל לחסוך לפנסיה. החוסכים בקרן הפנסיה מקבלים אחרי “תקופת אכשרה” של חמש שנים גם כיסוי ביטוחי על מצב רפואי שמונע מהם לעבוד (מונע מהם לעבוד בכל עבודה, …

ביצועי קופות גמל – איך בודקים?

rainbow

קופת הגמל שלכם, היא בעצם חיסכון לטווח ארוך, המאפשר לכם להשקיע את כספכם דרך חברה מנהלת, שתשקיע אותן בניירות ערך בשוק ההון ובאפיקי השקעות נוספים, שיכולים לתת לכם תשואה גבוהה יותר מהתשואה שתרוויחו אם תשקיעו בתוכנית חיסכון בבנק. כאשר אתם באים לבחור קופת גמל, או כל השקעה אחרת, חשוב קודם …

מה קשור תיקון 190 לפנסיה שלי?

שלום רב, התארכות תוחלת החיים ויוקר המחיה, הביאו את מדינת ישראל להקים כלים ומכשירי חיסכון יחודיים, במטרה לעודד את האזרחים לחסוך לפנסיה, כדי לסייע להם לנהל באופן עצמאי, אורח חיים ברמה טובה. הכלי המרכזי של האזרחים לחיסכון אחרי שיצאו לגמלאות הוא קרן פנסיה. קרן הפנסיה היא חיסכון נפוץ, רחב וזול, …

תשואות חודש פברואר 2023: מי בית ההשקעות שהצליח סוף סוף לתפוס את המקום הראשון?

חודש פברואר, היה חודש אדום בבורסה בישראל ובחו”ל. למרות הירידות החדות במדדים המובילים, התשואה השלילית הממוצעת בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל בפברואר, לא הצליחה למחוק את העליות שקיבלנו בחודש ינואר– בעיקר למי שהחזיק חלק משמעותי מהנכסים שלו חו”ל. בישראל, לאחר העליות המינוריות שקיבלנו בחודש ינואר, הגיע חודש פברואר ואיתו ירידות חדות …

אפקט ינואר 2023: מי תפס בזמן את גל העליות, ומי בית ההשקעות המוביל שנשאר הפעם מאחור.

view

פתיחת שנה חיובית קיבלנו בחודש ינואר בשווקי המניות והאג”ח. אחרי הירידות של חודש דצמבר שסגרו למשקיעים שנה של הפסדים שהם היו מעדיפים לשכוח, הגיע חודש ינואר והחזיר את הצבע הירוק לעיני המשקיעים. מדד ה-S&P500 עלה בארה”ב ב- 6.18%, ומדד הנאסד”ק 100 עלה ב- 10.62%! בישראל לדאבוננו התמונה היתה פחות חיובית. …

מסכמים את שנת 2022 בהשתלמות, בקופות הגמל, בפנסיה ובפוליסות החיסכון.

תל אביב

שנת 2022 היא שנה שיזכרו להרבה זמן בשוק ההון. העלאות הריבית האגרסיביות ברחבי העולם, חוללו שמות בשערי המניות ואגרות החוב בארץ ובחו”ל. גם קרנות השתלמות וקופות גמל המחזיקות אגרות חוב בלבד, ונחשבות למכשיר השקעה סולידי, רשמו הפסדי שערים שלא נראו פה מאז חודש מרץ “האדום”, בפתיחתה של מגפת הקורונה. המפסידים …

דווקא ב-2022, הפקדה לגמל להשקעה לפני סוף השנה יכולה לחסוך לכם הרבה כסף.

כל אזרח ישראלי רשאי להפקיד בשנה עד כ- 72,616 ש”ח לקופת גמל להשקעה. אם השנה עדיין לא ניצלתם את כל תקרת ההפקדה, וברצונכם להשקיע כספים פנויים בשוק ההון, הפקדה לגמל להשקעה היא אופציה מצויינת להשקעה בשוק ההון. שימו לב: מגבלת ההפקדה לקופת גמל להשקעה היא לאזרח. בני זוג יכולים להפקיד …

סוף השנה מתקרב, אל תפספסו את ההטבות שהמדינה מעניקה לכם!

חגיגות סוף שנה

שימו לב: 31 לדצמבר הוא הזמן אחרון שלכם לנצל זכויות והטבות פיננסיות, שמעניקה לכם להמדינה. חשוב שתדעו שמימוש חלק מהזכויות וההטבות הללו דורש זמן, לעיתים גם יותר מעשרה ימי עסקים, ולכן לא כדאי לחכות לרגע האחרון. 1.  הפקדה לקופת גמל להשקעה: כל אזרח ישראלי רשאי להפקיד בשנה עד כ- 72,616 …

סיכום אוקטובר 2022 – השוק חזר לעלות, מה קורה למדד הבנקים?

בנק מזרחי

אחרי חודש ספטמבר האדום, הגיע התיקון המיוחל בחודש אוקטובר, והחזיר את הצבע הירוק לעיניים של המשקיעים. מדד ת”א 125 עלה בחודש אוקטובר בכמעט 4%, ומדד הבנקים חזר לטוס, ועלה בכ- 10.3%! מתחילת השנה, ירד מדד ת”א 125 בכ- 4.75%, ומדד הבנקים עלה בכ- 6%. אתם שואלים מה כל כך מיוחד …

עדכון תשואות ספטמבר: בתקופות של עליות וירידות, מי מוביל בטווח הארוך?

שלום לכולם. כלל ידוע, שחודש ספטמבר הוא סטיטסטית חודש לא טוב לשוק ההון. למרות זאת, מעט מאוד משקיעים ציפו שהמדדים המובילים בארץ יאבדו בחודש ספטמבר 9% מערכם. לעומת חודש אוגוסט, בו עלו משמעותית מדדי המניות בארץ בהשוואה לירידות בשווקי העולם, בחודש ספטמבר, המניות שלנו חטפו יחד עם שאר מדדי המניות …

עדכון תשואות אוגוסט: שוק ההון בישראל ממשיך לנצח את הנאסדק וה- 500 S&P.

שלום לכולם. אחרי הירידות החזקות של יוני, והעליות החזקות של יולי, הגיע אוגוסט וטרף שוב את הקלפים. קיבלנו עליית ריבית של 0.75%, ירידות חזקות במחירי הסחורות והמניות בחו”ל, ומדד מחירים לצרכן שהפתיע חזק כלפי מעלה. כל אלה, לא השפיעו על מדדי המניות בארץ. מדד ת”א 125 סיים את חודש אוגוסט …

עדכון יולי: עליות חזקות אחרי ירידות חזקות ביוני. בחישוב שני החודשים, הרווחתם או הפסדתם?

שלום לכולם, חודש יולי, המשיך את מגמת התיקון שראינו המחצית השניה של חודש יוני. אחרי חודש של ירידות במניות, ובאג”ח הלא-צמוד, הגיע חודש יולי, וסידר למשקיעים את אחד החודשים המוצלחים שעברו עלינו בשנים האחרונות. מדד ת”א 125 עלה ביולי בכ- 6.8%, ומדד הבנקים עלה ב 7.25%. מדדי האג”ח הגיבו גם …