סוף השנה האזרחית הוא הזמן האחרון שלכם לנצל זכויות והטבות רבות, שמעניקה לכם המדינה.
מדינת ישראל נותנת הטבות מס לחוסכים במספר מסלולי השקעה, וזה שווה עבורכם הרבה כסף.
אתם חוסכים לעתידכם, והמדינה מחזירה לכם כסף על ההפקדה לחיסכון (עד 35% החזר מס מההפקדה).
ריכזנו עבורכם מספר הטבות שכדאי להכיר, לבדוק את זכאותכם, ולנצל לפני סוף השנה.
1. הפקדה לקופת גמל להשקעה:
כל אזרח ישראלי רשאי להפקיד בשנה עד כ-81,711 ש”ח לקופת גמל להשקעה על שמו.
אם השנה עדיין לא ניצלתם את ההזדמנות, וברצונכם להשקיע כספים פנויים בגמל להשקעה, וליהנות מהיתרונות שקופת הגמל להשקעה מעניקה לחוסכים בה, מהרו ופנו לסוכן פנסיוני כדי להספיק להפקיד לפני סוף השנה.
אתם, בני הזוג שלכם, והילדים, יכולים כל אחד בנפרד להפקיד עד לתקרה.
2. הפקדה באופן עצמאי לקרן פנסיה / קופת גמל לקצבה:
שכיר יכול להפקיד באופן עצמאי לקרן פנסיה או קופת גמל (לא דרך המעסיק), וכך להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו כשיגיע לגיל פרישה, וכבר עכשיו לקבל החזר מס בגובה של עד 35% מההפקדה (עד לתקרה השנתית המותרת).
גם הטבה זו מחושבת על בסיס שנתי, ולכן חשוב למהר עד סוף שנה, בכדי לקבל את הטבת המס.
שימו לב: שכיר יכול להפריש גם במעמד עצמאי לפנסיה, נוסף על מה שהופרש לו ע”י המעסיק ולקבל על כך החזר נוסף ממס הכנסה (עד לתקרה המותרת).
כדאי להתייעץ עם איש מקצוע כמו סוכן פנסיוני כדי להבין בדיוק מה ההטבה שהשכיר עדיין לא י במסגרת ההפרשות שלו כשכיר, דרך המעסיק.
3. החזרי מס:
אלפי שכירים לא יודעים שמגיע להם כסף חזרה ממס הכנסה!
על החזרי מס קיימת התיישנות של עד 6 שנים, לכן אם עוד לא בדקתם אם מגיע לכם החזר מס על שנת 2018, הכנסו לאתר מס הכנסה ובדקו במחשבון החזר מס, או פנו לרואה חשבון או יועץ-מס או ובקשו לבצע בדיקה אם מגיע לכם החזר מס.
4. עוסק פטור:
אם אתם עוסקים פטורים כדאי שתשימו לב שאתם לא עוברים את תקרת ההכנסות המותרת בשנה, העומדת על כ- 120,000 ש”ח.
גם עוסק פטור, כמו עצמאי יכול להפקיד לגיל פרישה עד 16.5% מהרווח השנתי שלו, ולקבל החזר מס מהמדינה.
עוסק פטור יכול גם להפקיד לקרן השתלמות כמו כל עצמאי.
5. החזר דמי ביטוח לאומי:
פנסיונרים, שכירים המרוויחים מעל התקרה או שכירים העובדים בשתי עבודות ולא עשו תיאום, כדאי שיבדקו אם מגיע להם החזר דמי ביטוח לאומי מהמוסד לביטוח לאומי.
6. עצמאים שעדיין לא הפקידו לקרן השתלמות עד לתקרה המותרת:
עצמאים רשאי להפקיד עד 4.5% מהכנסתו החייבת (סך הכנסות פחות הוצאות מוכרות), ועד כ- 13,203 ש”ח יהיו מוכרים לו כהוצאה ויזכו אותו בהטבת מס משמעותית.
עצמאי רשאי להגדיל את הפקדתו לקרן השתלמות עד לכ- 20,520 ש”ח בשנה.
הקרן והרווחים יהיו פטורים מתשלום מס עתידי.
אנחנו שוב מבקשים להזכיר: מימוש חלק מהזכויות וההטבות הללו דורש זמן, ולכן לא מומלץ לחכות לרגע האחרון.
חלק מהגופים דורשים עד 7 ימי עסקים כדי לממש את זכויותכם לקבל החזרי מס על הפקדות לחיסכון ויש לבצע זאת לפני ה- 31 לדצמבר.
פנו עוד היום ליועץ פנסיוני, ובדקו את זכויותכם לקבל חזרה כסף מהמדינה על השקעה בחיסכון הפנסיוני שלכם!
בברכה,
צוות מיי גמל נט.
לפני כל שינוי או החלטה משמעותית בנוגע לכספי החיסכון שלכם, אנחנו במיי גמל נט תמיד ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם.
זה תמיד ללא התחייבות, וברוב מכריע של המקרים, גם ללא עלות לחוסך.
השאירו פרטים, ומשווק פנסיוני או סוכן ביטוח מורשה, יחזור אליכם עם הצעה אטרקטיבית המותאמת לכם באופן אישי. הכל ללא התחייבות וללא עלות מצדכם:
עשרות אלפי שכירים לא יודעים שמגיע להם כסף חזרה מהמדינה!
השאירו פרטים ורואה חשבון מוסמך יחזור אליכם,
יבצע בדיקת זכאות מקיפה ומקצועית, ויגלה אם מגיע לכם החזר מס – ללא עלות.
***סודיות מובטחת***
מיי גמל.נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית “חסכון לכל ילד”.
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל.נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם.