קופת גמל היא שם כולל לקבוצה של מכשירים המשמשים לחסכון. מכשירים כגון, קופת תגמולים, קופה אישית לפיצויים, קרן השתלמות ועוד. החוסך יכול להיות עצמאי המפקיד מכספו או שכיר אשר מעסיקו מפקיד עבורו למטרת חסכון או למטרת תשלום פיצויי פיטורין. החוסך למאמר המלא ←

תשואה מצטברת לפני דמי ניהול, מתייחסת לאחוז הרווח שהצליח הגוף שמנהל את קרן ההשתלמות, קופת הגמל, פוליסת החיסכון וקופת גמל להשקעה, להרוויח עבור החוסכים שלו בתקופה מסוימת מבלי להפחית מהרווח הזה את דמי הניהול שהוא גבה מהם במהלך התקופה. דמי למאמר המלא ←

בחישוב ארוך טווח ממוצע תשואה יכול להטעות, מאחר והכסף בקופת גמל להשקעה צובר “ריבית דריבית”, אחוז שהורווח בשנה הראשונה יצבור הרבה יותר כסף מאחוז שהורווח בשנה העשרים. לכן, נניח תשואה לפני דמי ניהול של 5% בשנה כל שנה, ודמי ניהול למאמר המלא ←

שכיר ומעסיק שבוחר לתת לעובד שלו קרן השתלמות, מחויבים להפקיד לקרן השתלמות הפקדות שוטפות מדי חודש. ישנה אפשרות למעסיק לבצע הפרשות רטרואקטיבית לאחר תום “תקופת ניסיון” של מספר חודשים. זאת, בניגוד לעצמאי שיכול להפקיד גם באופן חד פעמי לקרן השתלמות. למאמר המלא ←

בתי המשפט בישראל קבעו הלכה למעשה כי כספי הפנסיה והתגמולים של בני זוג הם רכוש משותף ויש להתחלק בו. לכן אם אין הסכם ממון בתוקף בין שני בני הזוג, יחולקו הכספים הצבורים בקופת הגמל, בקרן הפנסיה, בביטוח מנהלים ובקרן השתלמות, למאמר המלא ←

אדם שנפטר ועל שמו הייתה קופת גמל, יועבו הכספים שנצברו בקופת הגמל ליורשיו, בהתאם לחוק ולתקנון קופת הגמל. במקרה ולא צוינו המוטבים ע”י הנפטר, תועבר קופת הגמל לידי יורשיו ע”פ כל דין, לאחר שיצטיידו בצו ירושה. במקרים מסוימים יכלו היורשים לרשת למאמר המלא ←

שכיר בעל שליטה בחברה יכול גם הוא להפריש לקרן השתלמות. תקרת הסכום שמס הכנסה מאפשר לחברה לרשות “כהוצאה מוכרת” הוא 4.5% מהשכר, ולעובד השכיר בעל השליטה- עד 1.5% מהשכר, ובסה”כ 6% מהשכר ברוטו, עד לתקרת משכורת שנתית המתעדכנת מדי שנה למאמר המלא ←

קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים הוקמה בשנת 1970. הקרן פתוחה להצטרפות לשכירים בלבד , החברים בהסתדרות ההנדסאים והטכנאים, או המדורגים בדרוג ההנדסאים והטכנאים. שיעורי ההפקדות המרבי לקרן השתלמות על פי פקודת מס הכנסה , הינו 7.5% מן השכר על ידי המעסיק למאמר המלא ←

תשואה מצטברת, היא הרווח שנצבר בחשבון קרן ההשתלמות, קופת הגמל, פוליסות החיסכון, וקופת גמל להשקעה שלכם בתקופה מסויימת, מחולק בסך הכסף שהפקדתם באותה תקופה (התשואות המוצגות בטלאות השוואת התשואות של מיי גמל נט הן תשואות מצטברות). לדוגמא: אם במהלך תקופה למאמר המלא ←

למעט “קופות גמל להשקעה“, כל קופת גמל שנפתחה בישראל והופקדו לה כספים משנת 2008 היא קופת גמל משלמת קצבה. לא ניתן כיום לחסוך בקופת גמל רגילה ולקבל את כל הסכום שנצבר כסכום חד-פעמי (מסלול-הוני). כאשר יגיע החוסך לגיל פרישה, יערך למאמר המלא ←

אם יש לכם קרן השתלמות, ואתם רוצים למשוך את הכסף לפני שעברו 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשונה, אתם תאלצו לשלם על המשיכה הזאת מס. משיכת כספים שנצברו בקרן ההשתלמות לפני שחלפו 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשונה, מכונה: “משיכת כספים שלא למאמר המלא ←

בדיקה של קופות גמל היא לא סיפר מסובך כמו שהרבה אנשים חושבים. נכנסים למיי גמל נט, מקלידים את שם קופת הגמל (זה מופיע על הדוחות ששולחת לכם קופת הגמל בדואר), ומקבלים ישר את כל הפרטים החשובים: הבדיקה כוללת את תשואות למאמר המלא ←

כדי לבדוק אם יש קופת גמל על שמכם, אתם יכולים להיכנס ל-“למסלקה הפנסיונית” או לאתר “הר-הכסף” של משרד האוצר. אם לא הצלחתם לאתר באתר משרד האוצר את קופת הגמל שאתם חושבים שנמצאת על שמכם, תמורת 40 שקלים ותהליך זיהוי קצר, למאמר המלא ←

בדיקה של קרן השתלמות לא שונה בהרבה מבדיקה של קופת גמל, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה. מיי גמל נט, הוא אתר המאפשר לכם להשוות ולבצע בדיקה של ביצועי קרן ההשתלמות שלכם. תוכלו להיכנס לדף ההשוואות שהכנו עבורכם ולבצע בדיקה למאמר המלא ←

ניתן לבצע משיכה של קרן השתלמות לאחר 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה לכל מטרה וללא תשלום קנס. במקרים מסוימים ניתן לבצע משיכה של קרן השתלמות גם לפני תום 6 שנים תחת הסכמה של החברה המנהל ו/או רשויות המס. מומלץ לכם למאמר המלא ←

סכום של 30,000 ₪ יושקע בדרך כלל בקופת גמל להשקעה או בקרן נאמנות. להשקעה בקופת גמל להשקעה יש יתרונות משמעותיים שאין בהשקעה בקרן נאמנות. הרבה מהחברות שמנהלים תיקי השקעות לא מוכנים להשקיע את הכסף ישירות בני”ע אם התיק הוא מתחת למאמר המלא ←

תשואות קרן השתלמות מפורסמות מדי חודש במערכת גמלנט של משרד האוצר. תשואות קרן ההשתלמות הן בעצם הרווחים (או חלילה ההפסדים), שקרן ההשתלמות הצליחה להשיג עבור החוסכים שלה בתקופה מסויימת. כל קרן השתלמות מחויבת לפרסם את התשואות שלה במערכת מדי חודש למאמר המלא ←

אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה שאם רוצים, אבל כל אזרח ישראלי יכול להפקיד לכל הקופות ביחד רק עד סכום התקרה המותר ע”פ התקנות. כיום (סוף 2021) הסכום המקסימלי המותר להפקדה לגמל להשקעה, עבור כל אזרח ישראלי הוא כ- 71,000 למאמר המלא ←

הדרך הכי פשוטה היא לפנות לסוכן פנסיוני, שיתן לכם ייעוץ מקצועי ובחינם, יתאים לכם קופת הגמל להשקעה, ויטפל לכם בכל הפרוצדורה. האפשרות השניה, היא לפנות ישירות לגופים המנהלים קופות גמל להשקעה, והם כבר ידריכו אתכם מה צריך לעשות.

כל מעסיק יכול להפקיד את כספי השכיר רק לקרן אחת. אם השכיר רוצה קרן השתלמות נוספת/אחרת, הוא יכול לבקש להפסיק את ההפקדות לקרן השתלמות אחת, ולבחור להפקיד את הכספים לקרן השתלמות חדשה. מספר קרנות ההשתלמות שיש לשכיר אינו מוגבל, אבל מעסיק למאמר המלא ←

בקיצור: קרן השתלמות זה המוצר הכי טוב לחיסכון!  קרן השתלמות הוא המוצר היחידי שניתן למשוך את הכסף לפני פנסיה, בתשלום אחד! פטור מלא ממס על הרווחים!! לעומת קופת גמל, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה – בהם ניתן למשוך את הכסף רק בקצבה ורק למאמר המלא ←

כדי שתוכל להשוות בין מגוון האלטרנטיבות חילקנו את כל קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון ותוכנית חיסכון לכל ילד באתר מיי גמל נט למספר “קבוצות התמחות“. לכל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שנמצאות באותה קבוצת התמחות שהקמנו, יש את למאמר המלא ←

הדרך הטובה ביותר לאתר את שם קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלך היא למצוא את הדו”ח הרבעוני ששולחת לך בדואר החברה המנהלת את קרן ההשתלמות או את קופת הגמל. שם יופיעו כל הפרטים הנחוצים (שם קופת גמל או מספר קופת למאמר המלא ←

מדד שארפ מודד את עודף התשואה על השקעה מול הסיכון (המתבטא בסטיית התקן של התשואה). נוסחת המדד מחשבת את הפער שבין תשואת ההשקעה לריבית חסרת סיכון, ומחלקת אותו בסטיית התקן של התשואה. מדד שארפ הוא נתון מקובל להשוואה בין איכות למאמר המלא ←

מערכת גמל-נט הוקמה ע”י משרד האוצר במטרה לסייע למשתמש להשוות בין ביצועי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השונות, לבחון את הרכב נכסיהן ולהעריך את רמת סיכון שלהן. המערכת אמנם מיועדת לשימוש הקהל הרחב, אך היא דורשת רמה גבוהה של ידע והבנה למאמר המלא ←