מה זה חיסכון מנוהל? - מיי גמל.נט

חיסכון מנוהל הוא שם נוסף לפוליסת חיסכון או פוליסה פיננסית.

חיסכון מנוהל, הוא מוצר המשמש לחיסכון והשקעה, בדומה לקופת גמל להשקעה.

למרות שהחיסכון המנוהל משווק בבלעדיות ע”י חברות הביטוח, הוא אינו מוצר ביטוחי, ומשמש אך ורק לחיסכון ולהשקעה בשוק ההון.

החוסכים בפוליסת חיסכון נהנים מהניהול המקצועי של צוות השקעות שמנהל את כספי החוסכים ובתמורה משלמים דמי ניהול.

למרות שהחוק מתיר לחברות הביטוח לגבות דמי ניהול גם מיתרת החיסכון וגם על כל הפקדה (בדומה לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים), מקובל כיום לגבות מהחוסכים דמי ניהול רק מיתרת החיסכון, ולא לגבות כלל דמי ניהול מתוך ההפקדה.

מיי גמל נט, מפעיל מנוע חיפוש להשוואת תשואות של פווליסות חיסכון, ביחס לסיכון ולאפיק ההשקעות המרכזי שלהן. היכנסו לפורטל פוליסות החיסכון שהקמנו, וגלו מי פוליסת החיסכון עם הרווחים הכי גבוהים.

לכל חברות הביטוח יש אפשרות להפקיד לחיסכון מנוהל. אתם יכולים לבחור להפקיד לכל חברת ביטוח שאתם רוצים בלי קשר לחברה שאתם מבטחים אצלה את הרכב, את הבית או כל ביטוח אחר.

החסיכון המנוהל, כמו כל השקעה אחרת, תלוי גם בסיכון שאתם מעוניינם לקחת בהשקעה שלכם.

יש מספר מסלולים עיקריים של חסכונות מנוהלים:

מסלול מניות: זהו המסלול שנחשב בסיכון הגבוה ביותר.
מסלולים אלו משקיעים לפחות 75% מנכסי החיסכון במניות בארץ ובחול, ולרוב מחזיקים מעל 90% מנכסי החיסכון, במניות.
מניות הן כלי השקעה יותר מסוכן מאג”ח ממשלתי או אג”ח קונצרני, ולכן לאורך זמן בהשוואה ארוכת טווח, הן בד”כ גם האפיק הרווחי ביותר.
חשוב לנו להדגיש, לנקודת הכניסה שלכם לאפיק כמו מניות, יש משמעות לגבי התשואה שתראו בסוף.
בגדול, ככל שמדדי המניות יותר נמוכים, כך יש יותר סיכוי שהשקעה בהם בטווח הארוך תניב רווחים גבוהים יותר.

מסלולים פאסיביים: מסלולים המשקיעים בני”ע או במכשירים פיננסים הצמודים או מחקים מדדים מובילים של מניות, אג”ח או שילוב שלהם.
לדוגמא מסלול פאסיבי מאוד פופולארי, הוא מסלול הצמוד למדד מניות ה-S&P500.

מסלול כללי: זה המסלול הפופולרי ביותר עבור המשקיעים בחסכון מנוהל.
המסלול הכללי משלב השקעה במניות, אג”ח ממשלתי, קונצרני, הלוואות, ונכסים לא סחירים אחרים.
הסיכון במסלול זה נחשב “בינוני” והוא פחות מסוכן מהשקעה במסלול מניות בלבד.
רק לסבר את האוזן, נכון לתקופת כתיבת מאמר זה, רב המסלולים הכללים משקיעים בין 40% ל- 50% מנכסיהם, ישירות במניות.

מסלול הלכתי: המסלולים ההלכתיים, הן מסלולים שמדיניות ההשקעה שלהם קיבלה היתר הלכתי מגוף רבני מוכר.
גם המסלולים ההלכתיים משקיעים במניות ובאג”ח כמו במסלולים הכללים, אולם בהתאם להלכה היהודית.
מסלולים אלה בדרך כלל משמעותית פחות מסוכנים מהמסלולים הכללים.
בתקופות של עליות, המסלולים הכללים יעשו בד”כ יותר טוב מהמסלולים ההלכתיים, ובתקופות רעות המסלולים ההלכתיים יעשו יותר טוב מהמסלולים הכללים.

מסלולים ללא מניות: מסלולים ללא מניות, הם מסלולים פחות מסוכנים מהמסלולים האחרים שממנינו קודם. מסלולים אלו מתאימים למשקיעים המעוננים לסכן פחות את כספם ולחשוף אותו להפסדים, ובתמורה מוכנים לקבל תשואה “צנועה” יותר בתקופה חיובית של עליות בשווקים.

מסלולים כספיים: מסלולים כספיים, הם המסלולים הכי פחות מסוכנים שיש לחסכון המנוהל.
המסלולים הכספיים משקיעים בעיקר באג”ח ממשלתי קצר מאוד, מלווה קצר מועד של בנק ישראל (מק”מ), ופקדונוץ בבנקים.
לרוב התשואה שהמסלולים האלה מפיקים נמוכה מדמי הניהול.
משקיעים בפוליסות חיסכון, לרוב משתמשים במסלולים הללו כדי “להחנות” כסף, ולדחות את תשלום המס במטרה להשקיע אותו בעתיד מחדש.

כמו תמיד, בכל שינוי או החלטה משמעותית בנוגע לכספי החיסכון שלכם, אנחנו ממליצים לכם להתייעץ גם עם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם. זה תמיד ללא התחייבות, וברוב מכריע של המקרים, גם ללא עלות לחוסך.

השאירו פרטים, ומשווק פנסיוני אובייקטיבי יחזור אליכם, עם הצעה משתלמת, המותאמת במיוחד עבורכם. ללא התחייבות, וללא עלות מצדכם:

הצטרפו ל– “אזור האישי” של מיי גמל נט, ותוכלו לקבל התראה ישירות למייל כאשר יעודכנו התשואות החודשיות של קופת הגמל, קרן ההשתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרנות פנסיה, ותוכנית חיסכון לכל ילד שלכם.

לקריאה נוספת:

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות, ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בכל סוג של נכס, כולל קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון או כל חיסכון או נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם, והכל בכפוף לתנאי השימוש של האתר.

נתוני התשואות והאחזקות המוצגים באתר מיי גמל.נט, מקורם במאגרי המידע הממשלתיים השונים של משרד האוצר ו- רשות שוק ההון, בפרט אתרי גמלנט, ביטוח נט, ופנסיה נט, הנגישים לציבור.