בשלישי לאפריל 2017, עלה לאוויר אתר האינטרנט: “הר הביטוח” של משרד האוצר. האתר מאפשר לכל אדם לאחר תהליך זיהוי קצר, לקבל מידע אילו ביטוחים יש לו, באיזו חברת ביטוח וכמה הוא שילם עליהם לחברת הביטוח. המידע באתר כולל את כל הביטוחים בתחומים – רכב, דירה, בריאות וחיים, והוא מאפשר גם …

בדצמבר 2016 תוכנית “חיסכון לכל ילד” יצאה לדרך! החל מה- 1.1.2017 מפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או תוכנית חיסכון שנפתחה על שמו של כל ילד מתחת גיל 18 במדינת ישראל. לקבלת כל התשואות של חסכון לכל ילד, עברו לדף: השוואת תשואות חיסכון לכל ילד במסגרת התוכנית …

מוצר חיסכון חדש נכנס לשוק הישראלי: קופת גמל להשקעה. לקבלת כל התשואות עברו לדף: השוואת תשואות קופות גמל להשקעה המטרה של הקמת קופות הגמל להשקעה, היא לתת לציבור אפשרות נוספת לחסוך ולהשקיע במוצר החשוף לשוק ההון, תחת ניהולם של בתי ההשקעות ולהוות אלטרנטיבה לפקדונות ותוכניות החיסכון שמציעים כיום הבנקים לציבור …

הכספים שאנו חוסכים במוצרי החסכון לטווח ארוך הטובים ביותר שיש: קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי המנהלים (ביטוח מנהלים כבר לא פעיל היום לחוסכים חדשים), אינם מיועדים לשימוש לפני שהגענו לגיל פרישה. לכן, משיכה מוקדמת שלהם כרוכה בתשלום קנס בדמות מס של לפחות 35% מסכום המשיכה. אולם, בתקנות מס הכנסה קיימות …

ב- 1 ליולי 2016, נכנס לתוקפו צו הרחבה חדש המעלה את שיעור הפקדות המינימום לפנסיה, גמל ופיצויים עבור כלל העובדים במשק. ראש הממשלה דאז, בנימין נתניהו, מתוקף תפקידו כשר הכלכלה חתם על הצו המרחיב את ההסכם עליו חתמו ההסתדרות והתאחדות התעשיינים. צו ההרחבה קובע כי החל ממשכורת יולי 2016, יעלה …

תיקון 190 היא תיקון חקיקה מאוד חשוב המשפיע על אפשרויות החיסכון וההשקעה של אזרחים מבוגרים אשר הגיעו לגיל פרישה. התיקון מעניק הטבות מס משמעותיות מאוד לחוסכים ואף ליורשיהם, ולכן חשוב להכיר אותו. תיקון 190 נכנס לתוקף בתחילת שנת 2012 לאחר שאושר בוועדת הכספים של הכנסת. בעזרת תיקון 190, יכולים החוסכים לאחר התחשבנות …

ועדת הכספים של הכנסת אישרה תקנות המאפשרות לבעלי החשבונות הקטנים במוצר החיסכון לטווח ארוך – קופת גמל, למשוך את כספם באופן קבוע ומיידי, בלי צורך לחכות לגיל פרישה וללא תשלום מס של 35% על משיכת הכסף. לפי התקנות הישנות, רק עמית אשר הפקיד כספים לקופת הגמל שלו לפני ינואר 2008 …

עצמאי יכול להפקיד עד סוף שנה למוצרי החיסכון קרן השתלמות וקרן פנסיה השייכים לו ולהינות מהטבות מס. ע”פ פקודת מס הכנסה, רשאי עצמאי להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתו השנתית. עבור 2.5% הראשונים אין הוא זכאי להטבת מס. אולם 4.5% הנותרים יוכרו לו כ- “הוצאה מוכרת”, והוא יזכה עבורם בהטבת …

“המסלול הכללי” הוא למעשה מסלול “ברירת המחדל” של החוסכים במוצרי החיסכון קופות גמל או קרנות השתלמות בישראל. במסלול זה משאיר החוסך, למעשה, את כל החלטות ההשקעה לשיקול דעתו של הגוף המוסדי המנהל עבורו את השקעות קופת הגמל. למעלה מ-95% מסך הכספים המושקעים היום בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות מושקעים ב-“מסלול הכללי”. …

קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל לטווח בינוני שנועדה במקור למימון השתלמות מקצועית, ומשמשת כיום בעיקר כחסכון. בישראל פועלות כיום כ- 230 קרנות השתלמות, חלקן פתוחות להצטרפות לכלל הציבור וחלקן פתוחות להצטרפות רק לעובדי סקטור או מפעל מסויים כגון קרן השתלמות לרופאים, לעובדי רשויות מקומיות, לעובדי חברת החשמל וכו’. לכל …

החל מה-1 לינואר 2016 נכנסו לתוקף מספר רב של שינויים במסלולי ההשקעה המותרים למוצרי החיסכון הבאים: קרנות השתלמות קופות גמל קרנות פנסיה פוליסות הביטוח המשלבות חיסכון אנחנו באים כאן לעשות סדר, להסביר ולמנות את השינויים: 1. מצטרפים חדשים לקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה וביטוחי החיים לא יורשו עוד להצטרף …

קרן השתלמות ניתן למשוך לכל מטרה וללא תשלום מס, לאחר 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשונה. משיכת כספים לפני שקרן ההשתלמות צברה וותק של 6 שנים, מכונה: “משיכת כספים שלא כדין”, ועל פי תקנות מס הכנסה ינוכה במקור מקרן ההשתלמות מס של 48% מרווחי הפרשות העובד, הקרן שהופרשה ע”י המעסיק והרווחים …

ירידת הריבית בישראל יחד עם עליות שערים בשווקי המניות בארץ ובעולם ייצרו רווחים נאים לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. מתחילת 2015 הצליחו הקופות המובילות לצבור רווחים נאים של 6%-5% אחוזים בחמישה חודשים בלבד. ואז הגיע חודש יוני… ירידות השערים בחו”ל ובישראל שנבעו מחששות מפשיטת רגל של יוון שתגרור את אירופה ושאר …

הורים רבים מחליטים בשלב מסוים לפתוח חיסכון לילדים, החיסכון הוא לטווח ארוך, ומטרתו לסייע לילד כשיגיע לגיל בגרות לרכוש השכלה או דירה. 1. תוכנית “חסכון לכל ילד”: החל מיום ה- 1.1.2017 מפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או לתוכנית חיסכון שתפתח על שמו של כל ילד מתחת …

כל חוסך אשר הפקיד לקופת הגמל לפני ינואר 2008 ובקופת הגמל שלו יש יתרה צבורה של עד 7,000 ₪, יוכל למשוך אותה באופן מיידי פטור ממס וללא תשלום קנס עד ל- 30 ליוני 2015 בלבד! מה- 1/1/2016 ואילך יגבו מהחוסך דמי ניהול מינימליים של 72 ₪ לשנה (שהם 6 שקלים לחודש), עבור …