בתאריך ה- 8.7.2018 נכנס לתוקף תיקון לחוק “הפיקוח על שירותים פיננסים“, אשר שינה משמעותית את אישורים הדרושים למשיכת כספי פיצויים אשר הופרשו ע”י המעסיק לטובת פיצויי פיטורין לעובדים שלו, וביטל את הצורך באישור מעסיק לשחרור הכספים אם עברו 4 חודשים מיום הפיטורין, והמעסיק לא יצר קשר מיוזמתו, עם החברה המנהלת …

הרבה אנשים לא יודעים את זה, אבל כל תושבי ישראל מעל גיל 18, שעדיין לא הגיעו לגיל פרישה מעבודה, מבוטחים ע”י המוסד לביטוח לאומי מפני תאונות אישיות. כל שנה בממוצע משלם הביטוח הלאומי לתושבי ישראל כ- 25,000,000 ₪ עבור דמי תאונות אישיות. אם קרתה לכם תאונה (לא רק בתחומי מדינת …

שלום חברות וחברים, הכנו בשבילכם טבלה קצרה שמסכמת את ההבדלים בין קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים. בטבלה תוכלו למצוא סיכום של כל היתרונות, החסרונות, והסברים קצרים, שיעזרו לכם להבין ולהחליט מה הכי מתאים עבורכם: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. שימו לב: הפרטים המופיעים בטבלה בנוגע לביטוח מנהלים, …

שלום רב, בשעה טובה אנחנו שמחים לבשר לכם שסיימנו מהלך של שדרוג ושיפור האתר. חוץ מתיקונים ושיפורים כלליים באיכות הגלישה, הוספנו מספר כלים שיעזרו לכם לבחור את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות המובילות בישראל. הוספנו לראשונה אפשרות למעקב קבוע אחרי תשואות של קופות גמל וקרנות השתלמות נבחרות. לאחר הרשמה קלה ופשוטה, נוצר …

לכולנו יש מספר פוליסות ביטוח: ביטוח רכוש, ביטוח רכב, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד ועוד. לעיתים אפילו יש לנו מספר פוליסות ביטוח בחברות ביטוח שונות, אשר מבטחות אותנו מפני אותו נזק. כיום, לאחר שינוי התקנות שנקבעו ע”י המפקח על שוק ההון, חייבות חברות הביטוח ו/או סוכני הביטוח לבצע בדיקה …

משיכת כספי הפיצויים לאחר פיטורים, היא החלטה שכל שכיר צריך לקבל מספר פעמים בחייו. זוהי החלטה בעלת משמעויות גדולות מבחינת גובה המס שיתכן ותאלצו לשלם על המשיכה, ומבחינת הכסף אשר יעמוד לרשותכם כאשר תפרשו בשעה טובה לגמלאות. עובד או עובדת שהופסקה עבודתם, והופרשו עבורם כספים ע”י המעסיק עבור פיצויי פיטורים …

רכישת פוליסת ביטוח היא החלטה חשובה המתבצעת פעמים רבות ומגוון תחומים. הביטוח נועד להגן עלינו מפני אובדן רכוש, אובדן הכנסות, מחלות ופציעות (חס וחלילה), ואף להגן על משפחתנו ועל היקרים לנו בכל. חוץ מעלות הביטוח המגולמת בפרמיה השנתית שאנחנו משלמים לחברת הביטוח, חשוב מאוד שנבדוק גם את איכות הביטוח שהחברה …

שנת 2017 הייתה שנה טובה מאוד עבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, אם בשנת 2016 עמד ממוצע הרווחים של החוסכים על 3%-4%, ובשנת 2015 על 2%-2.5%, בשנת 2017 הרוויחו החוסכים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות הפחות מוצלחות מעל 6%, ובקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות המובילות 8%-10%! מי שהצליח לחזות את התרסקות מניות …

מורים וגננות אמורים להשתמש בכספי קרן ההשתלמות שלהם לצורך יציאה לשנת שבתון, כל 6 שנים. לכן, מורה או גננת יכולים להפריש עד 4.2% ממשכורתם לקרן השתלמות והמעסיק מפריש 8.4% נוספים (עד לתקרת הפקדות המחושבת מדי שנה), לעומת 2.5% ו-7.5% אצל שאר השכירים. מורים וגננות יכולים במקרים מסוימים למשוך את הכסף …

קרן ההשתלמות לאקדמאים במדעי החברה, פתוחה להצטרפות לשכירים או עצמאיים בעלי תואר ראשון ומעלה במדעי החברה והרוח או בעלי תואר אחר אשר מוכר על ידי הסתדרות האקדמאים למדעי החברה ולמדעי הרוח בישראל. שיעורי ההפקדות  המרבי  לקרן השתלמות על פי פקודת מס הכנסה , הינו 7.5%  מן השכר  על ידי המעסיק …

קרן השתלמות אחים ואחיות, מיועדת לעמיתים שכירים אחים ואחיות חברי הסתדרות האחים והאחיות בלבד. הקרן היא חברה פרטית. 90% בבעלות בנק יהב לעובדי המדינה בע”מ, ו- 10% בבעלות חברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה בע”מ. שיעורי ההפקדות  המרבי לקרן השתלמות על פי פקודת מס הכנסה , הינו 7.5%  מן השכר  …

בית השקעות ילין לפידות הוקם בשנת 2004. בית ההשקעות מנוהל על ידי דב ילין שהיה שותף ובכיר בבית ההשקעות “דש” משנת 1993 עד 2004, ויאיר לפידות, שהיה אנליסט ומרצה אקדמי בין היתר להערכת שווי של חברות. בית ההשקעות ילין לפידות מנהל קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון (בתפעול הכשרה חברה …

אלטשולר שחם, הוא אחד מבתי ההשקעות הצומחים ביותר בישראל. בית ההשקעות הוקם ע”י גלעד אלטשולר וקלמן שחם בתחילת שנות ה-90. לאחר שרכש את קופות הגמל של פסגות, וזכה במכרז להקמת קרן פנסיה “ברירת-מחדל”,  ניהל בית ההשקעות בשיאו נכסים בהיקף של מעל 240 מיליארד ₪ במגוון רחב של אפיקים: קופות גמל, …

קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הגדול ביותר של הציבור בישראל. היקף קרנות הפנסיה בישראל חצה כבר את רף 270 מיליארד ₪, והוא גדל במעל 30 מיליארד ₪ מדי שנה. כל העובדים בישראל מחויבים על פי חוק לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. גברים מחויבים לחסוך מגיל …

שלום לכולם. בגדול, כל עובד שכיר שהשלים שנת עבודה אצל מעסיקו, זכאי לדמי הבראה. כיום מקובל לשלם את דמי ההבראה באחת ממשכורת חודשי הקיץ: יוני-אוגוסט. המעסיק רשאי לשלם את דמי ההבראה באופן חלקי 1/12 מדי חודש- אם הדבר מצוין בחוזה העסקה של העובד ומופיע גם כסעיף נפרד בתלוש המשכורת. דמי …

קרן ההשתלמות לעובדי המדינה הינה קרן השתלמות לשכירים בלבד, ראו אתר הקרן: www.ovdeimedina.co.il. הקרן מיועדת לעובדי מדינה, עובדי חברות ממשלתיות או עובדי תאגידים ממשלתיים, המדורגים בדירוג המנהלי או בדירוג מקביל אליו. הקרן מנוהלת ע”י חברה בבעלות משותפת של המדינה וההסתדרות הכללית ולא בבעלות פרטית ופועלת כחברה ללא כוונת רווח. הקרן נמהלת …

בעבר היה נהוג לחסוך לילדים ע”י פתיחת קופת גמל, לאחר שאפיק זה הפך בהוראת משרד האוצר לאפיק לחיסכון לפרישה בלבד, צבר תאוצה ענף “פוליסות החיסכון“. למרות שהם מכונות “פוליסות חיסכון” מדובר כאן בעצם בפוליסות השקעה שמנהלות חברות הביטוח, ומשקיעות את הכסף שמופקד אליהם בשוק ההון. כל חברות הביטוח הגדולות מפעילות …

מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל: יש ברשותכם סכום כסף פנוי להשקעה ואין לכם את הידע או הזמן לנהל אותו? פתיחת תיק השקעות מנוהל, בחברה לניהול תיקים יכולה להיות אפשרות מתאימה עבורכם. משקיעים פרטיים בישראל מנהלים מעל 150 מיליארד ש”ח בתיקי השקעות המנוהלים ע”י מנהל השקעות מקצועי. היתרון …