סיכום שנת 2014 בשוק הגמל וההשתלמות

שנת 2014 הייתה שנה לא קלה למשקיעים בקופות הגמל וקרנות השתלמות, תנודתיות גבוהה יחסית אפיינה את השווקים השנה בארץ ובחו"ל.

ענף הגמל וההשתלמות: אם בשנת 2013 הובילה את טבלת התשואות קופת הגמל של איילון עם תשואה מצטברת של כ- 12% לעומת תשואה ממוצעת של כ-9% בענף – בשנת 2014 הובילה את הטבלה קופת הגמל של אקסלנס עם תשואה של כ- 7% לעומת ממוצע תשואות צנוע יותר של כ-5.5% בענף.

ענף קרנות ההשתלמות: פה הובילה קרן ההשתלמות של אי.בי.אי את טבלת התשואות, גם היא עם תשואה של כ-7%.

קופות גמל מובילות בשנת 2014:

קופות גמל מובילות בשנת 2014

 קרנות השתלמות מובילות בשנת 2014:

קרנות השתלמות מובילות בשנת 2014

אם נשווה את התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות נגלה שבית ההשקעות אלטשולר-שחם חזר לתפוס את המקום הראשון גם בקופות הגמל וגם בקרנות ההשתלמות.

קופות גמל מובילות לטווח חמש שנים בסוף שנת 2014:

קופות גמל מובילות בטווח חמש שנים, נכון לסוף 2014

קרנות השתלמות מובילות לטווח חמש שנים בסוף שנת 2014:

קרנות השתלמות מובילות בטווח חמש שנים, נכון לסוף 2014

דמי הניהול

כל קרן השתלמות או קופת גמל מחויבת לפרסם את דמי הניהול הממוצעים שהיא גבתה בשנה האחרונה, החודש פורסמו לראשונה דמי הניהול הממוצעים לשנת 2014. דמי הניהול מוצגים בטבלאות ההשוואה באופן שקוף ופשוט וניתן בקלות להשוות בינהם. גם לאחר שמוצתה הרפורמה בדמי הניהול שהוביל המפקח על השוק ההון לשעבר פרופ’ עודד שריג, ממשיכים דמי הניהול הממוצעים בענף לרדת אם כי בשיעור נמוך יותר מאשר ראינו בשנת 2013 לעומת קודמתה.

שנת 2014 הייתה שנה תנודתית יחסית בשווקים

ראינו בה נפילה חדה במחיר הנפט ובמחירי שאר הסחורות, בשוק המט"ח ראינו קריסה של הרובל הרוסי ומולו זינוק בדולר ובפרנק השוויצרי.

גם בשוק ההון הישראלי לא היה חסר לנו "אקשן". יחד עם הורדת ריבית אגרסיבית של הנגידה פלוג, חווינו ירידות שערים חדות במניות ואג"ח קונצרני החשופים לשוק הרוסי ולאחרונה גם לענף התקשורת בארץ.

מה צפוי בשנת 2015?

כמו תמיד- אף אחד לא באמת יודע, לכן חשוב לציין שמלבד החשיבות של בחירת בית ההשקעות שינהל ת כספכם בצורה הטובה ביותר, חשוב שתתייעצו ותשקיעו מחשבה גם לבחירת האפיק ורמת הסיכון של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם.

לקוחות שמעוניינים להקטין את הסיכון בנקודת הזמן הנוכחית, יכולים להעביר את כספי הגמל וההשתלמות שלהם לאפיקים יותר סולידיים כגון אלה המתמחות באג"ח ממשלתי, אג"ח ללא מניות, או אחוז מניות נמוך (לדוגמא: עד 10%). אם תקלידו בדף הראשי של מיי גמל נט את המילים: "ממשלתי", "ללא מניות" או "עד 10%", תוכלו למצוא את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות המוביליות גם ברמות סיכון אלו.

כמובן, שלפני כל שינוי או החלטה משמעותית בנוגע לכספי החיסכון שלכם, מומלץ להתייעץ אם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם.

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.