תזכורת: משיכת קופת גמל עד 7,000 ₪ ללא קנס – רק עד ל- 30.6.2015

כל חוסך אשר הפקיד לקופת הגמל לפני ינואר 2008 ובקופת הגמל שלו יש יתרה צבורה של עד 7,000 ₪, יוכל למשוך אותה באופן מיידי פטור ממס וללא תשלום קנס עד ל- 30 ליוני 2015 בלבד!

מה- 1/1/2016 ואילך יגבו מהחוסך דמי ניהול מינימליים של 72 ₪ לשנה (שהם 6 שקלים לחודש), עבור כל חשבון המנוהל על שמו באחד מהגופים המוסדיים, ולכן כדאי לחוסכים לנצל את הזדמנות ולמשוך את הכסף.

חשבונות של עמיתים שנותק עימם הקשר ("חשבונות אבודים"), ישלמו דמי ניהול של 0.3% עד שיחודש הקשר עם בעליהם.

New israeli sheqalim in stack with a paper clip

החברות המנהלות את קופות הגמל חויבו לשלוח לעמיתים הודעה בכתב המיידעת אותם על זכותם למשוך את הכספים מהחשבונות הללו וכיצד לעשות זאת. בנוסף, יידעו החברות את החוסכים בדבר דמי הניהול המינימליים שיחולו על החשבונות הללו החל מה- 1/1/2016.

אם אין ברשותכם את ההודעה בנוגע למשיכת הכסף, פנו ישירות לקופת הגמל שלכם ובקשו שישלחו לכם הודעה נוספת.

קופות הגמל לרוב מפנות את החוסכים לסניף בנק מסוים כדי למלא הצהרה ולהציג את הטפסים הרלוונטיים לשם קבלת הכסף, כגון:

  1. טופס בקשה חתום למשיכת הכספים.
  2. העתק מתעודת הזהות של העמית.
  3. העתק של צ'ק מבוטל או טופס מהבנק הכולל את פרטי חשבון של העמית.
  4. יורשים של עמית שנפטר מתבקשים להציג צו-ירושה.

העברת הכספים לחשבון העמית תתבצע תוך 10 ימי עסקים מהיום בו העביר העמית את הבקשה לקופה במלואה ובאופן תקין. במקרה של איחור בהעברת הכספים לזכאים כנדרש, תשלם הקופה ריבית פיגורים בשיעור ריבית הפריים +4.5% לשנה.

אם לדעתכם יתכן ויש לכם או לקרוביכם שנפטרו כספים שהופקדו לקופות גמל ואיבדתם עימם קשר – בדקו זאת באתר הממשלתי לאיתור כספים אבודים.

לנוחיותכם, צרפנו קישורים לדפי המידע של הגופים המובילים בנוגע למשיכת הכספים הללו מקופות הגמל:

מגדל מנורה מבטחים פסגות
הפניקס הראל כלל
אלטשולר שחם מיטב-דש גל- קופות גמל למורים
אקסלנס אי.בי.איי ילין-לפידות
הלמן אלדובי/הדס ארזים אנליסט איילון

שימו לב:

  • תקנות אלו אינן רלוונטיות לכספים שנצברו בקרנות השתלמות, פנסיה או ביטוחי מנהלים.
  • אם לחוסך יש שני חשבונות בקופות גמל שונות המנוהלות ע"י אותו גוף אשר סך הצבירה בשניהם עולה על 7,000 ₪, הוא לא יוכל למשוך את הכספים ללא תשלום מס של 35%. כדי לחסוך בדמי הניהול, עליו לבקש למזג אותם לחשבון אחד.
  • אם ללקוח יש קופת גמל אשר סך הצבירה בה נמוך מ-7,000 ₪ אולם רק חלק מהכסף הופקד לפני 2008, הוא יוכל למשוך רק את החלק המורכב מכספי התגמולים שהופקד לפני 2008 ללא תשלום המס.
  • חוסכים שהפקידו לקופת גמל לאחר ינואר 2008 ובקופת הגמל שלהם יש יתרה צבורה של עד 7,000 ₪, יאלצו להמתין עד לאישור הצעת החוק הפרטית שיגיש ח"כ ישראל כץ (בתמיכת משרד האוצר), אשר תפתור גם אותם מתשלום מס של 35% מסך הקרן במשיכת קופת הגמל הקטנה שלהם.
  • כדי שתהיו זכאים למשוך את הקופה, יתרת הכספים בה צריכה להיות נמוכה מ- 7,000 ש"ח, נכון ליום 31.12.2012. במקרה כזה תוכלו למשוך את כל היתרה הצבורה בה גם אם כיום היא גבוהה מ- 7,000 ש"ח, כל עוד הכספים הופקדו לפני שנת 2008.

חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים כיום מוצרי חיסכון מתקדמים הכוללים הטבות מס, בנוסף לקרנות השתלמות וקופות הגמל הרגילות:
קופות גמל להשקעה, ופוליסות חיסכון.

השאירו פרטים ומשווק פנסיוני בעל רשיון יחזור אליכם, כדי לתת לכם ייעוץ מקצועי, פשוט ומובן, ללא התחייבות וללא עלות.


קופת גמל להשקעהפוליסת חיסכון



מיי גמל נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית "חסכון לכל ילד".
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם. בכל זמן, בכל מקום, במחשב, בסלולר, בטאבלט או במייל.

הצטרפו ל- "אזור האישי" של מיי גמל נט, ותוכלו לקבל התראה ישירות למייל כאשר יעודכנו התשואות החודשיות של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם.


אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל נט .


בברכה
צוות אתר מיי גמל נט – השוואת קרנות השתלמות וקופות גמל.

 

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

11 thoughts on “תזכורת: משיכת קופת גמל עד 7,000 ₪ ללא קנס – רק עד ל- 30.6.2015

  1. האם ההנחיה כוללת ביטוח מנהלים אשר עונה לקריטריונים המצויינים בכתבה?
    היינו יתרה של עד שבעת אלפים ש"ח ושנת פתיחה לפני 2008?

  2. מדוע אף אחד לא מעדכן על כך שחוק זה כרגע לא יוצא לפועל בעקבות החלטת האוצר "לשפר" את תנאי המשיכה?? ישנם עמיתים שהגישו בקשות והן מתעכבות עד לביצור ה"שיפור" שעליו "שוקד" משרד האוצר, לדעתי זוהי הולכת שולל!

  3. שאלה: האם מועד כניסה לתוקף של התקנה שעניינה "כספים אבודים" נתחה לתאריך 1 באפריל 2014.?

  4. מדוע נציגה של חברת איילון טוענת שאין שום הנחייה לחברת הביטוח לבצע משיכה ללא מס עד 7000 ש"ח? אנחנו היום בתאריך 23.3.14!!!

  5. אם יש לי קופת גמל שכל הכספים בה הופקדו לפני 2008, אך סך הצבירה בה הוא 8,000 ש"ח?
    האם אוכל למשוך 7,000 ש"ח ללא מס ועל השאר לשלם 35% מס או שאהיה חייב בתשלום מס על מלוא הסכום שנצבר?

    • לא נכון! אם ב 31.12.2012 היה לך 7000 ומטה אתה יכול למשוך גם אם היום זה כבר 8000
      אבל אם היה לך ב 31.12.2012 יותר מ 7000 והיום פחות אתה לא יכול למשוך.

      המועד ה3קובע הוא ה 31.12.2012

  6. מעונינת לדעת אם יש לי יתרת כספים של פנסיה או קרן השתלמות או כל חסכון כל שהו מבקשת תגובתכם בנושא.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.