משיכת כספי הפיצויים לאחר פיטורים, היא החלטה שכל שכיר צריך לקבל מספר פעמים בחייו. זוהי החלטה בעלת משמעויות גדולות מבחינת גובה המס שיתכן ותאלצו לשלם על המשיכה, ומבחינת הכסף אשר יעמוד לרשותכם כאשר תפרשו בשעה טובה לגמלאות. עובד או עובדת שהופסקה עבודתם, והופרשו עבורם כספים ע”י המעסיק עבור פיצויי פיטורים …

רכישת פוליסת ביטוח היא החלטה חשובה המתבצעת פעמים רבות ומגוון תחומים. הביטוח נועד להגן עלינו מפני אובדן רכוש, אובדן הכנסות, מחלות ופציעות (חס וחלילה), ואף להגן על משפחתנו ועל היקרים לנו בכל. חוץ מעלות הביטוח המגולמת בפרמיה השנתית שאנחנו משלמים לחברת הביטוח, חשוב מאוד שנבדוק גם את איכות הביטוח שהחברה …

שנת 2017 הייתה שנה טובה מאוד עבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, אם בשנת 2016 עמד ממוצע הרווחים של החוסכים על 3%-4%, ובשנת 2015 על 2%-2.5%, בשנת 2017 הרוויחו החוסכים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות הפחות מוצלחות מעל 6%, ובקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות המובילות 8%-10%! מי שהצליח לחזות את התרסקות מניות …

מורים וגננות אמורים להשתמש בכספי קרן ההשתלמות שלהם לצורך יציאה לשנת שבתון, כל 6 שנים. לכן, מורה או גננת יכולים להפריש עד 4.2% ממשכורתם לקרן השתלמות והמעסיק מפריש 8.4% נוספים (עד לתקרת הפקדות המחושבת מדי שנה), לעומת 2.5% ו-7.5% אצל שאר השכירים. מורים וגננות יכולים במקרים מסוימים למשוך את הכסף …

קרן ההשתלמות לאקדמאים במדעי החברה, פתוחה להצטרפות לשכירים או עצמאיים בעלי תואר ראשון ומעלה במדעי החברה והרוח או בעלי תואר אחר אשר מוכר על ידי הסתדרות האקדמאים למדעי החברה ולמדעי הרוח בישראל. שיעורי ההפקדות  המרבי  לקרן השתלמות על פי פקודת מס הכנסה , הינו 7.5%  מן השכר  על ידי המעסיק …

קרן השתלמות אחים ואחיות, מיועדת לעמיתים שכירים אחים ואחיות חברי הסתדרות האחים והאחיות בלבד. הקרן היא חברה פרטית. 90% בבעלות בנק יהב לעובדי המדינה בע”מ, ו- 10% בבעלות חברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה בע”מ. שיעורי ההפקדות  המרבי לקרן השתלמות על פי פקודת מס הכנסה , הינו 7.5%  מן השכר  …

בית השקעות ילין לפידות הוקם בשנת 2004. בית ההשקעות מנוהל על ידי דב ילין שהיה שותף ובכיר בבית ההשקעות “דש” משנת 1993 עד 2004, ויאיר לפידות, שהיה אנליסט ומרצה אקדמי בין היתר להערכת שווי של חברות. בית ההשקעות ילין לפידות מנהל קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון (בתפעול הכשרה חברה …

אלטשולר שחם, הוא אחד מבתי ההשקעות הצומחים ביותר בישראל. בית ההשקעות הוקם ע”י גלעד אלטשולר וקלמן שחם בתחילת שנות ה-90. לאחר שרכש את קופות הגמל של פסגות, וזכה במכרז להקמת קרן פנסיה “ברירת-מחדל”,  ניהל בית ההשקעות בשיאו נכסים בהיקף של מעל 240 מיליארד ₪ במגוון רחב של אפיקים: קופות גמל, …

קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הגדול ביותר של הציבור בישראל. היקף קרנות הפנסיה בישראל חצה כבר את רף 270 מיליארד ₪, והוא גדל במעל 30 מיליארד ₪ מדי שנה. כל העובדים בישראל מחויבים על פי חוק לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. גברים מחויבים לחסוך מגיל …

שלום לכולם. בגדול, כל עובד שכיר שהשלים שנת עבודה אצל מעסיקו, זכאי לדמי הבראה. כיום מקובל לשלם את דמי ההבראה באחת ממשכורת חודשי הקיץ: יוני-אוגוסט. המעסיק רשאי לשלם את דמי ההבראה באופן חלקי 1/12 מדי חודש- אם הדבר מצוין בחוזה העסקה של העובד ומופיע גם כסעיף נפרד בתלוש המשכורת. דמי …

קרן ההשתלמות לעובדי המדינה הינה קרן השתלמות לשכירים בלבד, ראו אתר הקרן: www.ovdeimedina.co.il. הקרן מיועדת לעובדי מדינה, עובדי חברות ממשלתיות או עובדי תאגידים ממשלתיים, המדורגים בדירוג המנהלי או בדירוג מקביל אליו. הקרן מנוהלת ע”י חברה בבעלות משותפת של המדינה וההסתדרות הכללית ולא בבעלות פרטית ופועלת כחברה ללא כוונת רווח. הקרן נמהלת …

בעבר היה נהוג לחסוך לילדים ע”י פתיחת קופת גמל, לאחר שאפיק זה הפך בהוראת משרד האוצר לאפיק לחיסכון לפרישה בלבד, צבר תאוצה ענף “פוליסות החיסכון“. למרות שהם מכונות “פוליסות חיסכון” מדובר כאן בעצם בפוליסות השקעה שמנהלות חברות הביטוח, ומשקיעות את הכסף שמופקד אליהם בשוק ההון. כל חברות הביטוח הגדולות מפעילות …

מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל: יש ברשותכם סכום כסף פנוי להשקעה ואין לכם את הידע או הזמן לנהל אותו? פתיחת תיק השקעות מנוהל, בחברה לניהול תיקים יכולה להיות אפשרות מתאימה עבורכם. משקיעים פרטיים בישראל מנהלים מעל 150 מיליארד ש”ח בתיקי השקעות המנוהלים ע”י מנהל השקעות מקצועי. היתרון …

שנת 2016 הייתה שנה טובה עבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. למרות ירידות השערים באג”ח הממשלתי בגלל החשש מעליות ריבית של הבנק המרכזי בארה”ב, עליות השערים במדדי המניות ובמדדי האג”ח הקונצרני, הניבו לחוסכים בממוצע רווחים של כ-  3.5%-4%, (ברוטו). לעומת שנת 2015 בה היה ממוצע הרווחים 2%-2.5%, מדובר בשיפור משמעותי. …

שנת 2016 הייתה שנה עמוסה בשינויי חקיקה ורפורמות בתחום הפיננסי שמשפיעים על הכיס של כולנו. סיכמנו עבורכם בקצרה את השינויים שנכנסו לתוקף השנה בשוק הגמל, הפנסיה, ההון והמס בשנת 2017. חיסכון לכל ילד: מתחילת 2017, יפקיד המוסד לביטוח לאומי 50 ₪ לתוכנית חיסכון על שם כל ילד אשר מתחת גיל …

בשלישי לאפריל 2017, עלה לאוויר אתר האינטרנט: “הר הביטוח” של משרד האוצר. האתר מאפשר לכל אדם לאחר תהליך זיהוי קצר, לקבל מידע אילו ביטוחים יש לו, באיזו חברת ביטוח וכמה הוא שילם עליהם לחברת הביטוח. המידע באתר כולל את כל הביטוחים בתחומים – רכב, דירה, בריאות וחיים, והוא מאפשר גם …