איך קוראים את הדו”ח השנתי של קופת הגמל וקרן ההשתלמות
כל שנה, לקראת סוף חודש מרץ אנחנו מקבלים בדואר מהחברה המנהלת את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלנו דו”ח שנתי.
להרבה אנשים הדו”ח השנתי מסובך ולא מובן, אולם הדו”ח השנתי מכיל מידע חשוב בנוגע לכספי החסכון הפנסיוני שלנו, ולכן חשוב שנכיר ונבין אותו.
מה חשוב לבדוק בדו”ח?
הדו”ח השנתי בדרך כלל מחולק לארבעה חלקים:
חלק א’: מידע אישי – ריכוז ההפקדות והיתרות הכספיות של העמית בקופה או בקרן.
הפקדות: חשוב לבדוק שהמעסיק אכן הפריש את מלוא הכסף שהוא מחויב להפריש לקרן ההשתלמות או לקופת הגמל והפיצויים שלכם מדי חודש בהתאם לחוזה ההעסקה שלכם.
דמי ניהול: חשוב לבדוק מה אחוז דמי הניהול ששילמתם לקופת הגמל/קרן ההשתלמות.
חלק ב’: מידע כללי על הקופה
דמי ניהול: חשוב לבדוק מה שיעור דמי הניהול שגבתה הקופה בפועל מכלל עמיתיה במהלך השנה. אם שיעור זה גבוה משמעותית מהשיעור שהיא גבתה מכם (המופיע בסעיף א’) –פנו לקופה או לסוכן הפנסיני המטפל בכם ובקשו הנחה בדמי הניהול.
התשואה שהשיגה הקופה על נכסיה במהלך השנה: שיעור הרווח שהצליחה הקופה להשיג עבור עמיתיה הוא מדד חשוב, שכן הרווח (או ההפסד) כולו שלכם.
כעת קצת עניין!
כשהדו”ח בידיים שלכם עם הנתונים המלאים – הקלידו את שם הקופה או את המספר שלה (המופיע לעתים בדו”ח גם כ- “מספר אישור מס הכנסה”) בחלון החיפוש של אתר מיי גמל נט כדי להשוות ולראות כמה הרוויחה קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם לעומת הקופות האחרות באותה קבוצת סיכון.
חיפוש קופות גמל או קרנות השתלמות באתר מיי גמל נט
חלק ג’: שינויים שחלו בשנה האחרונה בתקנון הקופה/הקרן.
חלק ד’: עדכון הפרטים האישיים שלכם ופרטי המוטבים.
לסיום, אנו מבקשים להזכיר לכם כמה חשוב לתייק ולשמור את הדוחות השנתיים באופן מסודר.
המסמכים הללו כוללים את כל פרטי החיסכון שלכם, אישורים למס הכנסה עבור ההפקדות שעשיתם ויתכן שמגיע לכם זיכוי מס בעבורם ולעתים אף כיסויים ביטוחיים להם את זכאים.
כמו כן, בבואכם להתייעץ עם יועץ פנסיוני- הוא צריך לקרוא את הדוחות השנתיים האחרונים שלכם כדי שיוכל לייעץ לכם כיצד לפעול.
בדו”ח מופיעים גם פרטי התקשרות לחברה אשר מנהלת עבורכם את קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, וקופות הגמל להשקעה, כדי שתדעו לאן לפנות במקרה הצורך (לדוגמא: ביום בו תרצו למשוך את הכסף).
השאירו פרטים ומשווק פנסיוני בעל רשיון יחזור אליכם, כדי לתת לכם ייעוץ מקצועי, פשוט ומובן, ללא התחייבות וללא עלות.
