שימו לב: 31 לדצמבר הוא הזמן אחרון שלכם לנצל זכויות והטבות פיננסיות, שמעניקה לכם להמדינה.
חשוב שתדעו שמימוש חלק מהזכויות וההטבות הללו דורש זמן, לעיתים גם יותר מעשרה ימי עסקים, ולכן לא כדאי לחכות לרגע האחרון.

1.  הפקדה לקופת גמל להשקעה:
כל אזרח ישראלי רשאי להפקיד בשנה עד כ- 72,616 ש”ח לקופת גמל להשקעה.
אם השנה עדיין לא ניצלתם את כל תקרת ההפקדה, וברצונכם להשקיע כספים פנויים בשוק ההון, הפקדה לגמל להשקעה היא אופציה מצויינת.
כך תוכלו גם ליהנות מהיתרונות שקופת הגמל להשקעה מעניקה, מהרו ופנו לסוכן פנסיוני כדי להספיק להפקיד לפני שהשנה תיגמר.
שימו לב: מגבלת ההפקדה לקופת גמל להשקעה היא לאזרח.
בני זוג יכולים להפקיד כל אחד 72,616, וכך גם ילדיהם הקטינים.
קופת גמל להשקעה נזילה למשיכה בכל זמן וללא תשלום קנס.
קופת גמל להשקעה משקיעה את הכסף בנכסים פיננסים הנסחרים בשוק ההון, כגון אג”ח ומניות, תחת פיקוח הממונה על שוק ההון, ובהתאם לתשקיף ציבורי לו היא מחוייבת.
קופת גמל להשקעה דוחה את תשלום המס במעבר בין מסלולים, ואף במעבר בין קופות גמל להשקעה שונות, וכך מעניקה לכם הטבה בדמות אפקט “ריבית-דריבית” המעניקה לכם אפשרות להאיץ את צבירת הרווחים בקופת הגמל ע”י דחיית תשלום המס עד למשיכת הכסף בפועל.
קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים אשר הגיעו לגיל 60 ולא משכו עדיין את הכסף, למשוך אותו כקצבה עם פטור מלא מתשלום מס על הרווחים.
מדובר בהטבה השווה המון כסף.
גם יורשים של קופת גמל להשקעה יכולים למשוך אותה בגיל 60 כקצבה בפטור מלא מתשלום מס.

2. הפקדה באופן עצמאי לקרן פנסיה / קופת גמל לקצבה:
שכיר יכול להפקיד באופן עצמאי לקרן פנסיה או קופת גמל (לא דרך המעסיק), וכך להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו כשיגיע לגיל פרישה, וכבר עכשיו לקבל החזר מס בגובה של עד 35% מההפקדה (עד לתקרה השנתית המותרת- 51,912 ש”ח בשנה).
הטבה זו מחושבת על בסיס שנתי, לכן חשוב למה רלבדוק אם לא הגעתם עדיין לתקרה, ולהפקיד לפני סוף שנה, בכדי לקבל את הטבת המס.
קרן פנסיה וקופת גמל לקצבה, מעניקות הטבות מס ולפעמים גם פטור מלא מתשלום מס, על הכספים המופקדים אליהן.
לכן חבל לפספס את ההטבה.
שימו לב: שכיר יכול לבקש ממעסיקו להפריש עבורו עד 7% ממשכורתו לפנסיה/קופת גמל.

3. החזרי מס:
המון שכירים לא יודעים שמגיע להם כסף חזרה ממס הכנסה, חלקם אף יודעים ומפחדים לדרוש אותו בגלל שהם חוששים להתמודד עם מס הכנסה.
על החזרי מס קיימת התיישנות של עד 6 שנים, לכן אם עוד לא בדקתם אם מגיע לכם החזר מס על שנת 2016, הכנסו לאתר מס הכנסה ובדקו במחשבון החזר מס, או פנו לרואה חשבון או יועץ-מס או ובקשו לבצע בדיקה מקצועית ודיסקרטית, אם מגיע לכם החזר מס.
לאחר ה- 31 לדצמבר 2022 לא יהיה ניתן להגיש בקשה להחזר מס על 2016, ואם הגיע לכם החזר מס הוא אבוד.

4. עוסק פטור:
אם אתם עוסקים פטורים כדאי שתשימו לב שאתם לא עוברים את תקרת ההכנסות המותרת בשנה, העומדת על כ- 100,000 ש”ח.
שימו לב: לעוסק פטור, קיימת אפשרות להפקיד לקרן השתלמות.
גם אם הוא כבר ניצל את הטבת המס בהפקדה במעמד של שכיר, הוא יוכל ליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים מההפקדה שהוא העביר לקרן ההשתלמות.
גם כאן תקרת ההפקדות מחושבת שנתית, ולכן כדאי להזדרז, לבדוק אם וכמה אתם יכולים להפקיד, ולבצע זאת לפני תום השנה.

5. החזר דמי ביטוח לאומי:
פנסיונרים, שכירים המרוויחים מעל התקרה או שכירים העובדים ביותר מעבודה אחת ולא עשו תיאום, כדאי שיבדקו אם מגיע להם החזר דמי ביטוח לאומי.

6. עצמאים שעדיין לא הפקידו לקרן השתלמות עד לתקרה המותרת במהלך השנה:
עצמאי רשאי להפקיד עד 4.5% מהכנסתו החייבת (סך הכנסות פחות הוצאות מוכרות), ועד כ- 12,000 ש”ח יהיו מוכרים לו כהוצאה ויזכו אותו בהטבת מס משמעותית.
עצמאי רשאי להגדיל את הפקדתו לקרן השתלמות עד לכ- 18,500 ש”ח בשנה.
ההפקדות והרווחים, יהיו פטורים מתשלום מס עתידי, בתום תקופת חיסכון של 6 שנים.

7. נשים שהגיעו לגיל פרישה ועדיין לא הגישו בקשה לקצבת זקנה:
תשלום קצבת זקנה לנשים תלוי גם במבחן הכנסות.
נשים שהגיעו לגיל פרישה וממשיכות לעבוד, לא פעם מפספסות קצבת זקנה המגיעה להם.
אם הגעתן לגיל 62 ואינכן מקבלות קצבת זקנה, כנסו לאתר המוסד לביטוח לאומי, ענו על שאלון קצר  ובדקו אם אתן זכאיות לקבלת קצבת זקנה.

אנחנו שוב מבקשים להזכיר: מימוש חלק מהזכויות וההטבות הללו דורש זמן, ולכן לא מומלץ לחכות לרגע האחרון.

בברכה,
צוות מיי גמל נט.

לפני כל שינוי או החלטה משמעותית בנוגע לכספי החיסכון שלכם, אנחנו במיי גמל נט תמיד ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם.
זה תמיד ללא התחייבות, וברוב מכריע של המקרים, גם ללא עלות לחוסך.

השאירו פרטים, ומשווק פנסיוני או סוכן ביטוח מורשה, יחזור אליכם עם הצעה אטרקטיבית המותאמת לכם באופן אישי. הכל ללא התחייבות וללא עלות מצדכם:

עשרות אלפי שכירים לא יודעים שמגיע להם כסף חזרה מהמדינה!
השאירו פרטים ורואה חשבון מוסמך יחזור אליכם,
יבצע בדיקת זכאות מקיפה ומקצועית, ויגלה אם מגיע לכם החזר מס – ללא עלות.
***סודיות מובטחת***

צוות מיי גמל נט ימשיך לעקוב אחרי השינויים הנוגעים לחיסכון הפנסיוני שלכם, ויעדכן אתכם במידת הצורך.

מיי גמל.נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית “חסכון לכל ילד”.
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל.נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם.

אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל.נט .

לקריאה נוספת:

מה הם הכללים החשובים בהשוואה נכונה של קרן השתלמות?

איך בוחרים קרן השתלמות?

מה עדיף, קרן פנסיה ביטוח מנהלים או קופת גמל?

חיסכון לילדים, איך ואיפה כדאי לחסוך לילדים שלנו.

היתרונות של קופת גמל להשקעה