ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח

בתחילת שנת 2013, אסר המפקח על הביטוח דאז, הפרופסור עודד שריג על שיווק פוליסות ביטוח מנהלים בעלות מקדם קצבה מובטח (המכונים גם "מקדמי הבטחת תוחלת חיים").

הסיבה לאיסור הייתה העובדה שמערך האקטואריה של חברות הביטוח טעה שוב ושוב בתחזיותיו בנוגע לעלייה בתוחלת החיים, אפילו בטווח הקצר של מספר שנים קדימה.

החשש שהדבר יביא למעשה לקריסה של חברות הביטוח ולאי-עמידה שלהן בהתחייבויות לתשלום גימלה למבוטחים, הביא את המפקח לאסור לחלוטין שיווק של ביטוח מנהלים בעלי קצבה מובטחת (למעט למבוטחים שהם מעל גיל 60). כתוצאה מכך, הפכו מעל מיליון מבוטחים בביטוחי המנהלים הללו לקוחות שבויים שלא יכולים לנייד את הפוליסה שלהם למרות העובדה שאינם מרוצים מהתשואה, דמי הניהול או מכל סיבה אחרת.

כעת פירסמה המפקחת על הביטוח הנוכחית הגב' דורית סלינגר, תקנות חדשות המאפשרות לנייד גם את פוליסות ביטוח המנהלים עם מקדם הקצבה המובטח.

בתקנות החדשות מספר כללים שחשוב לדעת:

  1. על המבוטח לנייד את כל היתרה הכספית הצבורה בפוליסה הקיימת ולא את חלקה.
  2. סכומי ההפקדות בפוליסה החדשה יהיו זהים לסכומי ההפקדות בפוליסה הקיימת. אם קיים בפוליסה הקיימת מנגנון המאפשר גידול של ההפקדות כתוצאה מעליית השכר או הצמדה למדד מסוים, כך יהיה גם בפוליסה החדשה.
  3. מקדם הקיצבה הקבוע בפוליסה החדשה יהיה זהה לזה שבפוליסה הקיימת, כולל הנוסחה לחישוב המקדם המובטח במקרה שלזכאות לקצבה לפני גיל פרישה (אם קיימת).
  4. דמי הניהול שייגבו מהצבירה ומההפקדה השוטפת בפוליסה החדשה, לא יעלו על דמי הניהול שנקבעו בפוליסה הקיימת.
  5. הפוליסות הרלוונטיות לניוד הם אלו שנפתחו משנת 2001 ואילך.

קחו בחשבון שמדובר כאן בחוזה ביטוח ארוך-טווח ביניכם לבין חברת ביטוח.

חוץ מהתשואות שהשיגה ודמי הניהול שגבתה חברת הביטוח, צריך לקחת בחשבון נושאים נוספים כגון איכות השירות והאיתנות הפיננסית של חברת הביטוח.

כמו כן, יש בניוד ביטוח מנהלים דגשים מיוחדים הנוגעים לכיסויים ביטוחיים ותקופות אכשרה, ולכן מומלץ מאד שלפני החלטה משמעותית כמו ניוד ביטוח המנהלים שלכם, תתייעצו עם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם.

צוות מיי גמל נט ימשיך לעקוב אחרי השינויים הנוגעים לחיסכון הפנסיוני שלכם, ויעדכן אתכם במידת הצורך.


חברות הביטוח מציעות היום מגוון רחב של ביטוחים כדי שתוכלו להגן על עצמכם ועל פרנסת משפחתכם.
אם תרצו לשמוע עוד פרטים על ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, ביטוח תאונות אישיות או ביטוח רפואי פרטי, 

השאירו פרטים וסוכן ביטוח יחזור אליכם עם הצעה משתלמת ומותאמת במיוחד עבורכם, ללא התחייבות וללא עלות.

ביטוח חייםביטוח תאונות אישיותביטוח מנהליםפוליסת בריאות פרטית



מיי גמל נט מאפשר לכולם, בכל זמן, באתר או במייל, במחשב או בסלולר:
להשוות ולהתעדכן ברווחים של קופת הגמל, קרן ההשתלמות, קופת גמל להשקעה, ותוכנית "חסכון לכל ילד" שלכם, גם אם אין לכם מומחיות פיננסית.

הצטרפו ל- "אזור האישי" של מיי גמל נט, ותוכלו לקבל התראה ישירות למייל כאשר יעודכנו התשואות החודשיות של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם.


אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל נט .


 

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

4 thoughts on “ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח

  1. האם הנושא הזה התחיל להיות ממומש או שכולו בינתיים בתאוריה?
    כי אני הבנתי שאין בינתיים אף חברת ביטוח שמציעה ומאפשרת מעבר אליה לצורך ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח.

  2. נכון להיום, רק הכשרה חברה לביטוח מציעה מעבר לביטוח מנהלים עם מקדם קיצבה מובטח.

  3. האם ניתן לבצע ניוד של יתרה ישנה קטנה מביטוח מנהלים לקרן הפנסיה הנוכחית ?

  4. היי
    אין שום בעיה להכניס כל סכום שהוא לקרן הפנסיה
    העניין הוא שאם מדובר בכסף ״צבוע״ כהוני משמע הופקד לפני 2008 בביטוח מנהלים הוני אזיי הכסף הופך מהוני לקיצבתי ואז לא יהיה ניתן למשוך אותו בגיל 60 אלא דרך קיצבה אם כבר מדובר בכסף הוני והלקוח רוצה לחסוך בדמי ניהול שיעביר לקופת גמל שם הכסף נשאר ״צבוע״ הוני
    בכל מקרה כדאי תמיד להתייעץ עם איש מקצוע.

    בברכה,

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.