מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות?

מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל:

יש ברשותכם סכום כסף פנוי להשקעה ואין לכם את הידע או הזמן לנהל אותו?

פתיחת תיק השקעות מנוהל, בחברה לניהול תיקים יכולה להיות אפשרות מתאימה עבורכם.

משקיעים פרטיים בישראל מנהלים מעל 150 מיליארד ש"ח בתיקי השקעות המנוהלים ע"י מנהל השקעות מקצועי.

היתרון המרכזי של ניהול תיק-השקעות על אפיקי ההשקעה והחיסכון הנזילים האחרים (קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון), היא ההתאמה האישית לצרכים ולרצונות של הלקוח.

בשאר האפיקים מנוהל כספו של הלקוח תחת אותה מדיניות השקעות, יחד עם כספי הלקוחות האחרים.

כיום, נוהגים רוב בתי ההשקעות לשלב בתיקים המנוהלים שלהם, גם קרנות נאמנות ותעודות סל. כמובן שיש לכך הצדקה כאשר מדובר בתיקים "קטנים" של מאות אלפי שקלים בודדים, על מנת להוזיל ללקוח את עלויות הקניה והמכירה של ני"ע (בגלל עמלות מינימום שלעיתים נגבות ממנו) ולתת ללקוח גם בתיק קטן אפשרות לפזר את השקעותיו בין מספר רב של ני"ע.

כאשר אתם בוחרים בית השקעות שינהל עבורכם את הכסף, חשוב שתבדקו את כל האפשרויות:

  • בתי ההשקעות הגדולים: אלטשולר-שחם, ילין-לפידות, פסגות, הראל, הפניקס, מנורה-מבטחים, מיטב-דש וכו'.
  • הבנק בו אתם מנהלים את חשבונכם גם מציע שרותי ניהול תיקים באמצעות חברת-בת.
  • ישנם כ- 100 בתי השקעות בגודל בינוני וקטן (המנהלים היקף נכסים הנמוך מ- 5 מיליארד ₪ ו- 1 מיליארד ₪, בהתאמה), בו תוכלו לקבל יחס אישי גם בהיקף תיק הנמוך ממיליון ₪.

כאשר אתם מנהלים מו"מ עם בית השקעות במטרה לפתוח תיק השקעות, מלבד גובה דמי הניהול, חשוב לשים לב לפרטים הבאים:

  • מי צוות ניהול ההשקעות ומה הניסיון שלהם.
  • אם התיק ינוהל ע"י השקעה בקרנות הנאמנות של בית ההשקעות ו/או בתעודות-סל שבבעלותו, מה יהיו דמי הניהול שיגבו ממנו ישירות המכשירים הללו, ומה יהיו דמי הניהול האפקטיביים שישלם הלקוח לבית ההשקעות.
  • איך ישמר הקשר בינכם לבין מנהל ההשקעות או מנהל קשרי-הלקוחות שיטפל בכם. מייל, דואר, טלפון, האם אתם רוצים שיחת עדכון חודשית/רבעונית וכו'.
  • מה תשואות העבר שהשיג בית ההשקעות. שימו לב שבנושא זה כללי הרשות לניירות ערך מאד ברורים:
    • למשווק של בית ההשקעות מותר להציג לכם את תשואות העבר רק במפגש פנים אל פנים
    • הוא חייב להציג תשואות לתקופה של לפחות 12 חודשים
    • הוא חייב להציג אם את תשואת התיק שהשיג את התשואה הגבוהה ביותר וגם תשואת התיק שהציג את התשואה הנמוכה ביותר באותה "דרגת-סיכון" יחד עם התשואה הממוצעת של כלל התיקים באותה "דרגת-סיכון", בתקופה הנבחרת.
    • כמו כן, אסור למשווק להציג לכם תשואות עבר של מכשירי-השקעה אחרים הנמצאים בבעלות בית ההשקעות, כגון קרנות נאמנות.

אם ברצונכם לקבל מידע נוסף בנושא, השאירו פרטים, ויחזור אליכם משווק בעל רישיון, עם הצעה אטרקטיבית- המותאמות אישית לכם, לפתיחת תיק השקעות מנוהל בבתי ההשקעות המובילים.




מיי גמל נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית "חסכון לכל ילד".
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם. בכל זמן, בכל מקום, במחשב, בסלולר, בטאבלט או במייל.

הצטרפו ל- "אזור האישי" של מיי גמל נט, ותוכלו לקבל התראה ישירות למייל כאשר יעודכנו התשואות החודשיות של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם.


אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל נט .


 

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

2 thoughts on “מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות?

  1. איפה אפשר למצוא השוואת תשואות של תיקי השקעות בעלי אותו סיכון?

  2. תודה,
    מעניין ומועיל!
    היה אצלי היום משווק של אלטשולר-שחם ולא הסכים להציג בפני את תשואות התיקים, אמר שאסור להם.
    המידע שלך מאוד עזר לי להבין שלא כך המצב. אמרתי לו "אז איך אני אמור לבחור בניכם לאחרים?" והוא טען שפשוט על פי המותג החזק אלטשולר-שחם ושאני יכול להיכנס לאינטרנט ולראות מה הם עשו בתחום קופות הגמל בשנים האחרונות, כך אבין שהם מקצועיים מכל הבחינות – בדיוק הפוך ממה שכתבת שהוא צריך לעשות!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.