איך קוראים את הדו"ח השנתי של קופת הגמל וקרן ההשתלמות

חומה חשוב לבדוק בדו"ח השנתי שנשלח אלינו מקופת הגמל או קרן ההשתלמות.

כל שנה, לקראת סוף חודש מרץ אנחנו מקבלים בדואר מהחברה המנהלת את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלנו דו"ח שנתי.

להרבה אנשים הדו"ח השנתי מסובך ולא מובן, אולם הדו"ח השנתי מכיל מידע חשוב בנוגע לכספי החסכון הפנסיוני שלנו, ולכן חשוב שנכיר ונבין אותו.

מה חשוב לבדוק בדו"ח?

הדו"ח השנתי בדרך כלל מחולק לארבעה חלקים:

חלק א': מידע אישי – ריכוז ההפקדות והיתרות הכספיות של העמית בקופה או בקרן.

הפקדות: חשוב לבדוק שהמעסיק אכן הפריש את מלוא הכסף שהוא מחויב להפריש לקרן ההשתלמות או לקופת הגמל והפיצויים שלכם מדי חודש בהתאם לחוזה ההעסקה שלכם.

דמי ניהול: חשוב לבדוק מה אחוז דמי הניהול ששילמתם לקופת הגמל/קרן ההשתלמות.

 

חלק ב': מידע כללי על הקופה

דמי ניהול: חשוב לבדוק מה שיעור דמי הניהול שגבתה הקופה בפועל מכלל עמיתיה במהלך השנה. אם שיעור זה גבוה משמעותית מהשיעור שהיא גבתה מכם (המופיע בסעיף א') –פנו לקופה או לסוכן הפנסיני המטפל בכם ובקשו הנחה בדמי הניהול.

התשואה שהשיגה הקופה על נכסיה במהלך השנה: שיעור הרווח שהצליחה הקופה להשיג עבור עמיתיה הוא מדד חשוב, שכן הרווח (או ההפסד) כולו שלכם.

כעת קצת עניין! כשהדו"ח בידיים שלכם עם הנתונים המלאים – הקלידו את שם הקופה או את המספר שלה (המופיע לעתים בדו"ח גם כ- "מספר אישור מס הכנסה") בחלון החיפוש של אתר מיי גמל נט כדי להשוות ולראות כמה הרוויחה קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם לעומת הקופות האחרות באותה קבוצת סיכון.

 

חלק ג': שינויים שחלו בשנה האחרונה בתקנון הקופה/הקרן.

חלק ד': עדכון הפרטים האישיים שלכם ופרטי המוטבים.

 

לסיום, אנו מבקשים להזכיר לכם כמה חשוב לתייק ולשמור את הדוחות השנתיים באופן מסודר.

המסמכים הללו כוללים את כל פרטי החיסכון שלכם, אישורים למס הכנסה עבור ההפקדות שעשיתם ויתכן שמגיע לכם זיכוי מס בעבורם ולעתים אף כיסויים ביטוחיים להם את זכאים.

כמו כן, בבואכם להתייעץ עם יועץ פנסיוני- הוא צריך לקרוא את הדוחות השנתיים האחרונים שלכם כדי שיוכל לייעץ לכם כיצד לפעול.

בדו"ח מופיעים גם פרטי התקשרות לחברה אשר מנהלת עבורכם את הכסף, כדי שתדעו לאן לפנות במקרה הצורך (לדוגמא: ביום בו תרצו למשוך את הכסף).


חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים כיום מוצרי חיסכון מתקדמים הכוללים הטבות מס, בנוסף לקרנות השתלמות וקופות הגמל הרגילות:
קופות גמל להשקעה, ופוליסות חיסכון.

השאירו פרטים ומשווק פנסיוני בעל רשיון יחזור אליכם, כדי לתת לכם ייעוץ מקצועי, פשוט ומובן, ללא התחייבות וללא עלות.


קופת גמל להשקעהפוליסת חיסכון



מיי גמל נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית "חסכון לכל ילד".
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם. בכל זמן, בכל מקום, במחשב, בסלולר, בטאבלט או במייל.

הצטרפו ל- "אזור האישי" של מיי גמל נט, ותוכלו לקבל התראה ישירות למייל כאשר יעודכנו התשואות החודשיות של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלכם.


אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל נט .


 


 


 

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.