אפשרויות השקעה נפוצות:
- השקעה בנדל”ן בארץ – יקר והתשואות נמוכות.
- השקעה בנדל”ן בחו”ל – דורש התמקצעות, ידע רב וקיים מס ירושה על הקרן.
- ניהול תיקי השקעות – עמלות גבוהות ורף השקעה של מעל 400,000 ₪.
- פיקדון / חיסכון בבנק – ריבית שנתית נמוכה יחסית בגובה 3-5% (נכון לאמצע 2024), אינפלציה עולה, כסף נשחק.
אפשרות נוספת: פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה
1. פוליסת חיסכון (פוליסה פיננסית)
- ללא מגבלת הפקדה
- מגיל 70 ומעלה יש הטבת מס לפי סעיף 125 ד, בין אם הוא יחיד (13,321 ₪) או כזוג (16,321 ₪)
- רק במיי גמל נט ניתן לבצע השוואה חכמה בהתאם לרמת הסיכון ואפיק ההשקעות בו הפוליסה מתמחה, היכנסו לעמוד השוואת פוליסות חיסכון
2. קופת גמל להשקעה
- מוגבלת להפקדה עד לסכום של כ- 71,000 ₪ בשנה לכל ת.ז
- ניתן להשוות בכל עת בין התוצאות של קופות הגמל להשקעה בהתאם לרמת הסיכון ואפיק ההשקעות בו היא מתמחה, היכנסו לעמוד השוואת קופת גמל להשקעה
- יש הטבת מס מגיל 60 ומעלה
היתרונות של פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה:
- קיימים מגוון מסלולי השקעה – סיכון נמוך, בינוני, גבוה
- מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – בכל עת ולא כרוך בעמלות
- מעבר חופשי בין חברה אחת לאחרת – בכל עת לא כרוך בעמלות
- הכסף מנוהל ע”י מקצוענים – מנהלי השקעות בכל בית השקעות שנבחר
- דמי ניהול נמוכים וקבועים – דמי ניהול רק מהחיסכון! ללא דמי משמרת וללא עמלות קניה ומכירה
- פיקוח – מפוקח על ידי המפקחת על שוק ההון, החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר
- הכסף נזיל – בכל עת ניתן להוציא את הכסף
- נכסים לא סחירים – מייצרים תשואה קבועה ויציבה
- מעקב גלוי ונוח אחר הכסף – ע”י אתר האינטרנט של חברת הביטוח או בית ההשקעות הנבחר
- מיסוי על הרווחים – נעשה רק כאשר פודים את הכסף
- ניתן לקבל הלוואה על הכספים בתנאים נוחים – כערבון לכספים
דוגמה להבדל ברווחים על 100,000 ש”ח בין בנק לפוליסת חיסכון בשנת 2017 (בשנה זו עשתה פוליסת הביטוח של הראל 8% תשואה) :
| בנק | הראל פוליסת חיסכון מסלול כללי |
|---|---|
| רווח מריבית = 200 ש”ח | רווח מתשואה = 8000 ש”ח |
יצירת קשר: להסבר מקיף, השאירו פרטים ומשווק אובייקטיבי יחזור אליכם ללא עלות וללא התחייבות:
הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו, ונוכל לעדכן אתכם בכל מה שחדש ומשפיע על קרן ההשתלמות, פוליסת החיסכון, קרן הפנסיה, וקופת הגמל שלכם.
לקריאה נוספת:
- מה עדיף, קרן פנסיה ביטוח מנהלים או קופת גמל?
- חיסכון לילדים, איך ואיפה כדאי לחסוך לילדים שלנו.
- היתרונות של קופת גמל להשקעה
- מה הם הכללים החשובים בהשוואה נכונה של קרן השתלמות?
- איך בוחרים קרן השתלמות?
הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות, ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה כלשהי בכל סוג נכס, כולל בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון או כל חיסכון/ השקעה, או נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם, והכל בכפוף לתנאי השימוש של האתר.
נתוני התשואות והאחזקות המוצגים באתר מיי גמל.נט, מקורם במאגרי המידע הממשלתיים השונים של משרד האוצר ו- רשות שוק ההון, בפרט אתרי גמלנט, ביטוח נט, ו- פנסיה נט, הנגישים לציבור.