איך להתנהל פיננסית בזמן משבר הקורונה בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, ובכל מוצרי החיסכון הנוספים.

הכותב: איתי נחמן.

שלום רב,
אני כותב את המאמר הזה בתחילת אפריל שנת 2020.

אין ספק שאנחנו חווים משבר בריאותי וכלכלי עצום, שלבטח ידברו ויערכו מחקרים עליו בעתיד,

כל הממשלות בכל ארצות העולם המתמודדים כיום עם האתגר האדיר הזה.

ככל שהזמן עובר, יותר אנשים מבינים שחוסר התעסוקה, סגירת החנויות, ובעצם סגירת כל הפעילות הכלכלית למעט מפעלים חיוניים, יפגע עמוק בכיס של כולנו ובהכנסות המדינה ממיסים.


איך כל זה משפיע עלינו החוסכים?

הכלכלה הריאלית נפגעת, עובדים מפוטרים, רווחי החברות במשק נפגעים, והבורסות יורדות;
המניות יורדות, תשואות האג"ח עולות ומחירי האג"ח יורדים.
חסכונות הציבור המושקעים בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות מפסידות, והציבור חושש לכספו, וחלקו פודה את הכספים המושקעים מחשש לירידות נוספות.

איך להתמודד עם משבר הקורונה בשוק ההון?
אין תשובה חד משמעית לשאלה איך להתמודד –כל מקרה לגופו, ואין תחליף לייעוץ מקצועי המותאם אישית לצורכי הלקוח ולמצבו הפיננסי.

אני יכול לתרום כמה מהתובנות שלי, לגבי חלק מהאפשרויות העומדות בפניכם:

נתחיל בכך שלדעתי, כל השקעה נועדה לטווח זמן בינוני עד ארוך.

אינני מאמין בהשקעה לטווח קצר.
דין השקעה לטווח קצר, כדין הימור שיכול להצליח או יכול להיכשל.

מרכיב הזמן, הוא פרמטר חשוב מאין כמוהו בהשקעות.

הסיבה לכך היא שאם אנחנו נכנסים להשקעה בעיתוי לא טוב, אנחנו חייבים את הזמן בכדי שהשוק יתקן ויתגבר על ההפסדים שהוא הניב לנו..

בכל העת המודרנית, היו משברים בשווקים, והשוק לאחר זמן תמיד תיקן, וצלח אותם.

למה? כי האנושות לא תיכחד, כי חברות חדשות יקומו ויפתחו טכנולוגיה ותרופות להילחם בנגיף, ובעתיד יפתחו טכנולוגיות חדשות, ימציאו מוצרים חדשים, יעסיקו מאות מיליוני אנשים, וירוויחו מיליארדי דולרים (כל חברות הטכנולוגיה אמזון גוגל פייסבוק, בראיה היסטורית, הן יחסית חדשות).

במקום חברות שיסגרו-ימלאו את החלל חברות חדשות עם יוזמות חדשות.

חברות טובות יחזרו להרוויח, לצמוח, לחלק דיבידנדים, ולשלם חובות.

הזמן הוא המרפא הטוב ביותר, גם בתחום הפיננסי.

אם אתם משקיעים לטווח בינוני וארוך, מה עושים ?

  1. אפשר לשנות מסלול השקעה ,להשקעה יותר סולידית עד יעבור זעם, וכאשר השוק, וכאשר המצב הכלכלי יתייצב- לחזור חזרה למסלול ההשקעה המקורי.
    הבעיה באפשרות הזאת, היא שבד"כ משקיע שעבר מסלול נוטה לא לחזור למסלול הקודם, ומפספס את התיקון כאשר הוא יתרחש בשוק.
    מהניסיון שלי בשוק ההון, נושא העיתוי של כניסה ושל יציאה מהשקעות הוא עקב אכילס של משקיעים רבים. כל טעות בנושא הזה יכולה לעלות באחוזים רבים של תשואה.

 

  1. לא לפעול ולא לשנות דבר בהרכב ההשקעה, "לעצום עיניים", "לקחת אוויר", ולדעת שבסופו של דבר הכלכלה והאנושות יתגברו על המשבר ויצאו מחוזקים ממנו, גם אם זה לא ייקח זמן קצר.
  2. רק (ואני מדגיש רק) אם צריכים את הכסף במיידי, עקב התחייבות קודמת, כגון קניית דירה או כל התחייבות נוספת שהכרחית ואינה נמנעת, יש את האופציה של פדיון קופת הגמל, קרן ההשתלמות או פוליסת החיסכון.

 

מכל האופציות הללו,  אני מאמין במצב הנוכחי באופציה השנייה.
לדעתי בעידן הדיגיטלי של המאה ה 21 המשברים מתרחשים מהר מאוד,
משבר הקורונה התחיל בראשית חודש מרץ, ובתוך חודש ראינו את מדדי המניות המובילים יורדים כ- 30%!
לכן לדעתי, גם התיקון אחרי המשבר הזה, כאשר יגיע, יהיה מהיר מאוד ואלים, ולא בטוח שמשקיעים שהוציאו את כספם מהמסלולים הכלליים והאגרסיביים, יספיקו להחזירו בזמן למסלולים הישנים.

 

אני מאחל לכל הגולשים ובני משפחותיהם חג פסח שמח, ובריאות טובה!

הכותב הינו משווק פנסיוני מנוסה, ובעל רישיון.


אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל נט .


למידע נוסף: איך להגן על הכסף שלכם מפני הפסדים.

הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.