רכישת פוליסת ביטוח היא החלטה חשובה המתבצעת פעמים רבות ובמגוון תחומים של ביטוח.
הביטוח נועד להגן עלינו מפני אובדן רכוש, אובדן הכנסות, מחלות ופציעות (חס וחלילה), ואף להגן על משפחתנו ועל היקרים לנו בכל.
חוץ מעלות הביטוח המגולמת בפרמיה השנתית שאנחנו משלמים לחברת הביטוח, חשוב מאוד שנבדוק גם את איכות הביטוח שהחברה שאנחנו שוקלים לעשות אצלה ביטוח מעניקה למבוטחים שלה, כדי שביום שנצטרך את חברת הביטוח, נגלה שהיא גם עומדת מאחורי ההתחייבות שהיא נתנה לנו.
נשאלת השאלה איך תוכלו לדעת כבר היום אם חברת הביטוח שאתם עושים אצלה ביטוח תעמוד לצדכם ביום שתצטרכו אותה? בדיוק בשביל זה, רשות שוק ההון והמפקח על הביטוח והחיסכון מפרסמים כל שנה את מדד שירות חברות הביטוח.
המדד בוחן את איכות השירות שנותנות חברות הביטוח למבוטחים שלהם, גם בשוטף וגם כאשר הם מגישים תביעה לתשלום מול חברת הביטוח.
המדד האחרון שפורסם הוא: מדד השירות בביטוח רכב חובה לשנת 2019.
קצת הסברים על הטבלה:
1. צבע ירוק: הציון של חברת הביטוח בתחום בנבדק נמצא בשליש העליון, מבין כלל חברות הביטוח.
2. צבע צהוב: הציון של חברת הביטוח בתחום בנבדק נמצא בשליש האמצעי, מבין כלל חברות הביטוח.
3. צבע אדום: הציון של חברת הביטוח בתחום בנבדק נמצא בשליש התחתון, מבין כלל חברות הביטוח.
4. ווישור ו- ליברה, הן חברות ביטוח חדשות ולכן אין להן ציון במדד תשלום התביעות.
5. קרנית הוא תאגיד ציבורי, המטפל באנשים שנפגעו גופנית בתאונת דרכים ולא ניתן ותבוע את מי שפגע בהם.
6. “הפול”– הינו ביטוח משןתף של כל חברות הביטוח בארץ, המבטח את אלו שאף חברת ביטוח לא הסכימה לבטח בנפרד.
כפי שניתן לראות מהטבלה, שתי החברות המובילות במדד איכות השירות לביטוח רכב חובה, הן: שירביט, ו- כלל, ובמקום השלישי נמצאת הפניקס.
כדאי לשים לב, שבשיעור תשלום התביעות (שזה לדעתינו הנתון החשוב ביותר), מובילות דווקא חברות הביטוח הראל ו- איילון, הסיבה שהציון המשוקלל שלהן נמוך היא מהירות התשלום.
אם חשוב לכם לפעול מול חברת הביטוח שלכם בדיגיטל, שלמה ו-שירביט כנראה אינן חברות הביטוח המועדפות עליכם, שתי החברות קבלו במדד זה ציונים מאוד נמוכים.
למרות שיעור תשלום התביעות הגבוה של שלמה ו- AIG, לשתי החברות ציון נמוך במדד תלונות המבוטחים.
במדד איכות השירות לביטוח רכב רכוש, התמונה מעט שונה:
מבחינת תשלום תביעות, זה מאוד בולט שבחברות הביטוח הישירות שיעור תשלום התביעות גבוה יותר: ליברה, ביטוח ישיר, שירביט ו- AIG.
AIG היא החברה המובילה בציון המשוקלל של שיעור התשלום וזמן הטיפול בתביעה.
ליברה, חברת הביטוח הצעירה, היא חברת הביטוח המובילה בשיעור התשלום בלבד.
לחברות הביטוח מנורה, ביטוח חקלאי, הכשרה, ו-מגדל שיעור תשלום התביעות הנמוך ביותר, ואלו גם לא במקרה החברות עם זמן הטיפול הארוך ביותר בתביעות.
מגדל ו-שלמה, הם שתי החברות עם הציון המשוקלל הנמוך ביותר ביחס לטיפול בתביעות.
חברות הביטוח מציעות היום מגוון רחב של ביטוחים, כדי שתוכלו להגן על עצמכם ועל פרנסת משפחתכם.
אם תרצו לשמוע עוד פרטים על ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, ביטוח תאונות אישיות או ביטוח רפואי פרטי,
השאירו פרטים וסוכן ביטוח יחזור אליכם עם הצעה משתלמת ומותאמת במיוחד עבורכם, ללא התחייבות וללא עלות.
מדד איכות השירות של חברות הביטוח מבוסס על חמישה מרכיבים:
תשלום תביעות:
זהו הנתון בעל המשקל הגבוה ביותר במדד איכות השירות של חברות הביטוח.
הציון נע בין 0 ל-100 והוא מהווה 40% מהציון הכללי במדד איכות השירות של חברות הביטוח.
הציון שקיבלה חברת הביטוח בתשלום תביעות, מחושב ע”י שקלול של שני פרמטרים:
אחוז תשלום התביעות למבוטחים מסך התביעות, וזמן הטיפול בתביעה עד שהיא מאושרת או נדחית.
לכל אחד משני הפרמטרים ניתן משקל שווה של 50% בחישוב הציון הסופי של תשלום התביעות שמקבלת חברת הביטוח.
ניקוד של 70 לדוגמא בתחום תשלום התביעות של מדד השירות של חברות הביטוח, משמעותו שחברת הביטוח אישרה לתשלום 70% מהתביעות שהוגשה לה ע”י ציבור המבוטחים.
לכן, ככל שהציון גבוה יותר, המשמעות היא שחברת הביטוח מאשרת אחוז גבוה יותר של תביעות מסך תביעות המבוטחים.
ניקוד של 70 לדוגמא בתחום זמן הטיפול בתביעות של מדד השירות של חברות הביטוח, משמעותו שחברת הביטוח הצליחה לסגור 70% מכלל התביעות שהוגשו לה ע”י מבוטחיה בתוך זמן סטנדרטי שנקע לכל סוג תביעה.
לתביעות ביטוח של נזקי גוף של ביטוח חובה נקבע סטנדרט של 120 ימים.
לתביעות ביטוח של רכב-צד ג’, ביטוח דירה, ביטוח תאונות אישיות, סיעוד, חיים, ואובדן כושר עבודה: 60 ימים.
לתביעות ביטוח של רכב-נזק עצמי, ונסיעות לחו”ל: 30 ימים.
שביעות רצון לקוחות:
ציון זה אשר משקלו 30% מהציון הסופי במדד השירות של חברות הביטוח, בודק מהי רמת שביעות הרצון של המבוטחים מהטיפול חברת הביטוח שלהם כאשר הם פונים אליה ובאיזו רמה הם יסכימו להמליץ על חברת הביטוח שלהם לאנשים אחרים.
הציון שקיבלה חברת הביטוח במדד שביעות הרצון נע גם הוא בין 0 ל- 100, ומבוסס על סקר שערכה רשות שוק ההון בקרב יותר מ- 30,000 מבוטחים בביטוח בריאות, ביטוח כללי וביטוח חיים.
לכל פרמטר (שביעות רצון ומוכנות להמליץ) ניתן משקל שווה של 50%.
ציון של 70 לדוגמא, במדד שביעות הרצון, משמעותו ש-70% מהנשאלים ענו בחיוב לשאלה אם הם מרוצים מהטיפול שקיבלו החברת הביטוח שלהם כאשר הם פנו אליה.
ציון של 70 לדוגמא, במדד מוכנות להמליץ, משמעותו ש-70% מהנשאלים ענו בחיוב לשאלה אם ימליצו על חברת הביטוח שלהם לאנשים אחרים.
תלונות הציבור:
ציון תלונות הציבור שקיבלה חברת הביטוח במדד השירות של חברות הביטוח, כולל שקלול של כמות התלונות שהוגשו למפקח על הביטוח ברשות שוק ההון נגד חברת הביטוח ע”י המבוטחים שלהם, ומספר התלונות בהן נמצא שחברת הביטוח לא פעלה כנדרש בטיפול בתביעה שהגישו המבוטחים שלה בשנה הרלוונטית.
הציון שקיבלה חברת הביטוח בסעיף תלונות הציבור, מהווה 15% מהציון הכללי במדד השירות של חברות הביטוח.
זמני מענה טלפוני:
זהו מדד המודד את מהירות מתן המענה הטלפוני במוקדי השירות של חברות הביטוח על בסיס ממוצעים.
כלים דיגיטליים:
זהו מדד הבודק את האפשרות לבצע פעולות בצורה דיגיטלית, ללא צורך במענה אנושי.
לפני כל שינוי או החלטה משמעותית בנוגע לכספי החיסכון שלכם, אנחנו במיי גמל נט תמיד ממליצים להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך- היועץ הפנסיוני שלכם.
זה תמיד ללא התחייבות, וברוב מכריע של המקרים, גם ללא עלות לחוסך.
השאירו פרטים, ומשווק פנסיוני או סוכן ביטוח מורשה, יחזור אליכם עם הצעה אטרקטיבית המותאמת לכם אישית, והסבר מפורט. הכל ללא התחייבות, וללא עלות מצדכם:
הצטרפו לרשימת התפוצה שלנו, ונוכל לעדכן אתכם בכל מה שחדש ומשפיע על קרן ההשתלמות, פוליסת החיסכון, וקופת הגמל שלכם.
צוות מיי גמל נט ימשיך לעקוב אחרי השינויים הנוגעים לחיסכון הפנסיוני שלכם, ויעדכן אתכם במידת הצורך.
מיי גמל.נט הוא אתר אינטרנט להשוואת תשואות קרנות ההשתלמות, השוואת תשואות גמל להשקעה, השוואת תשואות קופות גמל, השוואת תשואות פוליסות חיסכון, והשוואת תשואות תוכנית “חסכון לכל ילד”.
גם אם אין לכם מומחיות פיננסית, היכנסו למיי גמל.נט ותוכלו בקלות לראות מה עשה הכסף שלכם.
אהבתם את המאמר? הוא עזר לכם? שתפו אותו בפייסבוק, כדי שגם החברים שלכם יכירו אותו.
יש לכם עוד שאלות? אתם חושבים שיש מה לשפר?
שתפו אותנו בתגובה או במייל. בשביל זה יש את מיי גמל.נט .
לקריאה נוספת:
מה הם הכללים החשובים בהשוואה נכונה של קרן השתלמות?
מה עדיף, קרן פנסיה ביטוח מנהלים או קופת גמל?
חיסכון לילדים, איך ואיפה כדאי לחסוך לילדים שלנו.
הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה כלשהי בנושא ביטוח או בכל סוג של נכס, כולל בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל מכשיר חיסכון או נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני או ייעוץ של סוכן ביטוח המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.