כאשר בוחרים קופת גמל להשקעה, היא צריכה להיות מותאמת לפרופיל הסיכון ולחוסן הפיננסי של המשקיע. כמובן שזה לא מתאים לכל אדם, וכדאי תמיד לשלב גם פניה לייעוץ מקצועי, אבל ישנם כמה כללים בסיסיים לבחירת השקעות המתאימה את קופת הגמל להשקעה למשקיע.
כלל שהמשקיע יותר צעיר ובריא, מקובל להתאים לו קופת גמל להשקעה עם אחוז מניות יותר גבוה.
ככל שהמשקיע בעל אופק השקעה יותר ארוך, מקובל להתאים לו קופת גמל להשקעה עם אחוז מניות יותר גבוה.
ככל שסך הנכסים של המשקיע יותר גבוה מסך ההתחייבויות שלו, מקובל להתאים לו קופת גמל להשקעה עם אחוז מניות יותר גבוה.
ככל שהמשקיע יותר חובב סיכון ובעל הבנה בשוק ההון, מקובל להתאים לו קופת גמל להשקעה עם אחוז מניות יותר גבוה.
קופת הגמל להשקעה עם התשואה המצטברת הגבוהה ביותר באפיק הכולל חשיפה לעד 100% מניות בחמש שנים האחרונות היא (כאן נכנס קישור מהאתר לקרן הפנסיה עם התשואה הגבוהה ביותר).
משקיע שאינו מעוניין בסיכון גבוה, או שמצבו אינו מצדיק השקעה ברמת סיכון גבוהה כמו באפיק המתמחה בהשקעה של עד 100% במניות, מופנה בדר”כ למסלול הכללי.
המסלול הכללי הוא מסלול אליו מופנים חלק גדול מהמשקיעים.
זהו מסלול המשלב השקעה במניות (לרוב בין 40% ל-50% מסך הנכסים), יחד עם השקעה בנכסים פחות מסוכנים כגון אגרות חוב.
את קופת הגמל להשקעה עם התשואה המצטברת הגבוהה ביותר באפיק הכללי ובאפיק מניות בחמש שנים האחרונות תוכלו לראות בטבלאות המצורפות:
להלן טבלאות תשואות של קופות גמל להשקעה במסלול כללי ובמסלול מניות: