פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – שני מוצרי השקעה גמישים ונוחים

כמה תשואה ייצר לך הכסף בבנק? במקרה הטוב 0.2% בשנה…
אז איך אפשר לקבל תשואה גבוהה יותר?

  • נדל"ן בארץ – יקר והתשואות נמוכות.
  • נדל"ן בחו"ל – דורש התמקצעות, ידע רב וקיים מס ירושה על הקרן.
  • ניהול תיקי השקעות – עמלות גבוהות ורף השקעה של מעל 400,000 ₪.
  • חיסכון בבנק – ריבית אפסית, אינפלציה עולה, כסף נשחק.

מה האלטרנטיבה המשתלמת כיום בשוק?
פוליסת חיסכון 
או קופת גמל להשקעה

1. פוליסת חיסכון (פוליסה פיננסית)

  • ללא מגבלת הפקדה
  • אין הטבת מס מגיל 60 ומעלה

2. קופת גמל להשקעה (מוצר חיסכון חדש)

  • מוגבלת להפקדה עד לסכום של 70,000 ₪ בשנה לכל ת.ז
  • מגיל 60 יש שני הטבות מס – פטור ממס רווח הון (בתנאי שהכסף יימשך כקצבה פנסיונית) וקצבה פטורה ממס
  • ניתן להשוות בכל עת בין התוצאות של קופות הגמל להשקעה (ראו קופת גמל להשקעה)

היתרונות הנהדרים של פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה:

  • קיימים מגוון מסלולי השקעה – סיכון נמוך, בינוני, גבוה
  • מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – בכל עת ולא כרוך בעמלות
  • מעבר חופשי בין חברה אחת לאחרת – בכל עת לא כרוך בעמלות
  • הכסף מנוהל ע"י מקצוענים – מנהלי השקעות בכל בית השקעות שנבחר
  • דמי ניהול נמוכים וקבועים – דמי ניהול רק מהחיסכון! ללא דמי משמרת וללא עליות קניה ומכירה
  • פיקוח – מפוקח על ידי המפקחת על שוק ההון החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר
  • הכסף נזיל  – בכל עת ניתן להוציא את הכסף
  • נכסים לא סחירים – מייצרים תשואה קבועה ויציבה
  • מעקב גלוי ונוח אחר הכסף – ע"י אתר האינטרנט של חברת הביטוח או בית ההשקעות הנבחר
  • מיסוי על הרווחים – נעשה רק כאשר פודים את הכסף
  • ניתן לקבל הלוואה על הכספים בתנאים נוחים – כערבון לכספים

דוגמה להבדל ברווחים על 100,000 ש"ח בין בנק לפוליסת חיסכון בשנת 2016 (בשנה זו עשתה פוליסת הביטוח של הראל 7% ריבית) :

בנק הראל פוליסת חיסכון מסלול כללי
רווח מריבית = 200ש"ח רווח מתשואה = 7000ש"ח

להסבר מקיף השאירו פרטים ומשווק אובייקטיבי יחזור אליכם ללא עלות וללא התחייבות:


הבהרה: המאמר נכתב על ידי מערכת אתר מיי גמל נט כשרות לגולשים. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי חוק ושינויים אחרים. המידע והנתונים במאמר אינם מהווים המלצה לביצוע פעולה בקופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם.

(Visited 4,989 times, 4 visits today)