קודם כל, בשביל זה יש ייעוץ מקצועי.
יש אנשים שהתפקיד המקצועי שלהם הוא להתאים את ההשקעה למאפייני המשקיע, כגון: הגיל שלו, סך הכנסתו, אופק הזמן של ההשקעה שלו, הבנתו את הסיכון הגלום בהשקעה בשוק ההון, מצבו הבריאותי, וסך הנכסים מול התחייבויות שלו.
בגדול, ככל שהלקוח יותר צעיר, בעל יותר נכסים ביחס להתחייבויות, בעל אופק השקעה ארוך יותר, ובעל הבנה שהשקעה מסוכנת יכולה להביא גם להפסד,
כך מתאים לו להשקיע יותר במסלולים של פוליסות חיסכון המתמחים בהשקעה במניות, ופחות במסלולים של פוליסות חיסכון המתמחים בהשקעה באגרות חוב.
פוליסת החיסכון עם התשואה המצטברת הגבוהה ביותר באפיק הכולל חשיפה לעד 100% מניות בחמש שנים האחרונות היא (כאן נכנס קישור מהאתר לקרן הפנסיה עם התשואה הגבוהה ביותר).
משקיע שמעדיף לשלב נכסים פחות מסוכנים כמו אגרות חוב יחד עם נכסים יותר מסוכנים כמו מניות, מופנה בדר”כ להשקעה במסלול הכללי.
המסלול הכללי משלב השקעה משמעותית במניות (לרוב בין 40% ל-50% מסך הנכסים), יחד עם השקעה בנכסים פחות מסוכנים כמו אג”ח ממשלתי וקונצרני, ולכן הוא נחשב כאפיק בסיכון “בינוני” לעומת השקעה בפוליסות
החיסכון במסלולים המתמחים בהשקעה במניות.
תוכלו לראות את פוליסת החיסכון עם התשואה המצטברת הגבוהה ביותר באפיק הכללי ובאפיק מניות בחמש שנים האחרונות בטבלאות המוצרפות.
להלן טבלאות תשואות של פוליסות חיסכון באפיקים כלל ומניות: