פנסיה לעצמאיים – פנסיה חובה לעצמאים

החל מה-1.1.2017 נכנס לתוקפו התיקון בחוק המחייב עצמאים להפריש אחוז מסוים מהכנסתם לטובת חסכון פנסיוני לגיל פרישה: פנסיה, ביטוח מנהלים, או קופת גמל. העצמאים החייבים להפריש לחסכון פנסיוני לפי התיקון החדש לחוק, הם אלו העומדים בכל הקריטריונים הנ”ל: מעל גיל 21 ומתחת לגיל פרישה. מרוויחים בממוצע מעל לחצי מהשכר הממוצע …

הר הביטוח – איתור פוליסות ביטוח

בשלישי לאפריל 2017, עלה לאוויר אתר האינטרנט: “הר הביטוח” של משרד האוצר. האתר מאפשר לכל אדם לאחר תהליך זיהוי קצר, לקבל מידע אילו ביטוחים יש לו, באיזו חברת ביטוח וכמה הוא שילם עליהם לחברת הביטוח. המידע באתר כולל את כל הביטוחים בתחומים – רכב, דירה, בריאות וחיים, והוא מאפשר גם …

קרן פנסיה “ברירת מחדל”

הממונה על הביטוח והחיסכון במשרד האוצר- דורית סלינגר, פרסמה לאחרונה את שמות שני הזוכים במכרז להקמת קרן הפנסיה המוזלת המכונה גם: קרן פנסיה ברירת מחדל. מכרז הקרנות המוזלות יצא לדרך כדי לתקן עיוות מתמשך בדמי הניהול בין עובדים צעירים או כאלה המועסקים במקומות עבודה קטנים, לעומת העובדים הוותיקים המועסקים במקומות …

חיסכון לכל ילד

בדצמבר 2016 תוכנית “חיסכון לכל ילד” יצאה לדרך! החל מה- 1.1.2017 מפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או תוכנית חיסכון שנפתחה על שמו של כל ילד מתחת גיל 18 במדינת ישראל. לקבלת כל התשואות של חסכון לכל ילד, עברו לדף: השוואת תשואות חיסכון לכל ילד במסגרת התוכנית …

קופת גמל להשקעה – תמונת מצב לשנת 2016

מוצר חיסכון חדש נכנס לשוק הישראלי: קופת גמל להשקעה. לקבלת כל התשואות עברו לדף: השוואת תשואות קופות גמל להשקעה המטרה של הקמת קופות הגמל להשקעה, היא לתת לציבור אפשרות נוספת לחסוך ולהשקיע במוצר החשוף לשוק ההון, תחת ניהולם של בתי ההשקעות ולהוות אלטרנטיבה לפקדונות ותוכניות החיסכון שמציעים כיום הבנקים לציבור …

משיכת קופת גמל ללא מס

הכספים שאנו חוסכים במוצרי החסכון לטווח ארוך הטובים ביותר שיש: קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי המנהלים (ביטוח מנהלים כבר לא פעיל היום לחוסכים חדשים), אינם מיועדים לשימוש לפני שהגענו לגיל פרישה. לכן, משיכה מוקדמת שלהם כרוכה בתשלום קנס בדמות מס של לפחות 35% מסכום המשיכה. אולם, בתקנות מס הכנסה קיימות …

משיכת כספים מקופת גמל או קרן פנסיה של נפטר ללא צו ירושה או צו קיום צוואה

במקרים שבהם נפטר עמית שחסך לקופת גמל ו/או פנסיונר שחסך בקרן פנסיה, יכולים יורשיו על פי דין לקבל את הסכומים המגיעים להם, בהתאם לחוק ובהתאם לתקנון קרן הפנסיה או קופת הגמל, גם אם לא ציין אותם מפורשות הנפטר בטפסי ההצטרפות, וללא צורך מצדם להצגת צו ירושה או צו-קיום צוואה חתום, …

שיעור הפקדות החובה לפנסיה וגמל

ב- 1 ליולי 2016, נכנס לתוקפו צו הרחבה חדש המעלה את שיעור הפקדות המינימום לפנסיה, גמל ופיצויים עבור כלל העובדים במשק. ראש הממשלה דאז, בנימין נתניהו, מתוקף תפקידו כשר הכלכלה חתם על הצו המרחיב את ההסכם עליו חתמו ההסתדרות והתאחדות התעשיינים. צו ההרחבה קובע כי החל ממשכורת יולי 2016, יעלה …

מהו תיקון 190 ואיך לנצל את הטבת המס הגדולה שהוא מעניק לפני הפרישה

חגיגות סוף שנה

תיקון 190 היא תיקון חשוב המשפיע על אפשרויות החיסכון של אזרחים מבוגרים אשר הגיעו לגיל פרישה. התיקון מעניק הטבות מס משמעותיות לחוסכים ואף ליורשיהם, ולכן חשוב להכיר אותו: תיקון 190 נכנס לתוקף בתחילת שנת 2012. בעזרת תיקון 190, יכולים החוסכים לאחר התחשבנות עם מס הכנסה, להעביר את הכספים שהופרשו לו לפיצויים לקופת …

משיכת קופת גמל “קטנה” עד 8,000 ₪ ללא קנס

ועדת הכספים של הכנסת אישרה תקנות המאפשרות לבעלי החשבונות הקטנים במוצר החיסכון לטווח ארוך – קופת גמל, למשוך את כספם באופן קבוע ומיידי, בלי צורך לחכות לגיל פרישה וללא תשלום מס של 35% על משיכת הכסף. לפי התקנות הישנות, רק עמית אשר הפקיד כספים לקופת הגמל שלו לפני ינואר 2008 …

הטבת המס לשכירים בהפקדה לקופת גמל: עד ל-31 בדצמבר

רובנו כיום משתמשים באחד משני אפיקי החיסכון לגיל פרישה: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. אולם קיים אפיק נוסף שהוא פחות מוכר ופחות פופולרי לחסכון לגיל פרישה: קופת גמל או כפי שהיא מכונה כיום: “קופת גמל לקצבה”. יתרונו העיקרי של המכשיר הוא באפשרותו לשמש כרובד חסכון נוסף לקרן הפנסיה או ביטוח …

ניצול הטבות המס ותקרת ההפקדה לקרן השתלמות ולקרן פנסיה עבור עצמאים

עצמאי יכול להפקיד עד סוף שנה למוצרי החיסכון קרן השתלמות וקרן פנסיה השייכים לו ולהינות מהטבות מס. ע”פ פקודת מס הכנסה, רשאי עצמאי להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתו השנתית. עבור 2.5% הראשונים אין הוא זכאי להטבת מס. אולם 4.5% הנותרים יוכרו לו כ- “הוצאה מוכרת”, והוא יזכה עבורם בהטבת …

לחוסכים בקופות הגמל: החל מה-1 לינואר 2016 לא ניתן להצטרף או לעבור לקופת גמל במסלול הכללי.

“המסלול הכללי” הוא למעשה מסלול “ברירת המחדל” של החוסכים במוצרי החיסכון קופות גמל או קרנות השתלמות בישראל. במסלול זה משאיר החוסך, למעשה, את כל החלטות ההשקעה לשיקול דעתו של הגוף המוסדי המנהל עבורו את השקעות קופת הגמל. למעלה מ-95% מסך הכספים המושקעים היום בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות מושקעים ב-“מסלול הכללי”. …

ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח

בתחילת שנת 2013, אסר המפקח על הביטוח דאז, הפרופסור עודד שריג על שיווק פוליסות ביטוח מנהלים בעלות מקדם קצבה מובטח (המכונים גם “מקדמי הבטחת תוחלת חיים”). הסיבה לאיסור הייתה העובדה שמערך האקטואריה של חברות הביטוח טעה שוב ושוב בתחזיותיו בנוגע לעלייה בתוחלת החיים, אפילו בטווח הקצר של מספר שנים קדימה. …

איך לבחור קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל לטווח בינוני שנועדה במקור למימון השתלמות מקצועית, ומשמשת כיום בעיקר כחסכון. בישראל פועלות כיום כ- 230 קרנות השתלמות, חלקן פתוחות להצטרפות לכלל הציבור וחלקן פתוחות להצטרפות רק לעובדי סקטור או מפעל מסויים כגון קרן השתלמות לרופאים, לעובדי רשויות מקומיות, לעובדי חברת החשמל וכו’. לכל …

מסלולי השקעה חדשים בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות פנסיה וביטוחי חיים

החל מה-1 לינואר 2016 נכנסו לתוקף מספר רב של שינויים במסלולי ההשקעה המותרים למוצרי החיסכון הבאים: קרנות השתלמות קופות גמל קרנות פנסיה פוליסות הביטוח המשלבות חיסכון אנחנו באים כאן לעשות סדר, להסביר ולמנות את השינויים: 1. מצטרפים חדשים לקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה וביטוחי החיים לא יורשו עוד להצטרף …

קרן השתלמות: כל מה שצריך לדעת

קרן השתלמות היא למעשה קופת גמל לטווח בינוני שנועדה במקור למימון השתלמות מקצועית, ומשמשת כיום בעיקר כחסכון. את הכסף שנצבר ניתן למשוך ללא תשלום מס תחת תנאים מסוימים לאחר שלוש שנים למטרות השתלמות מקצועית (באישור רשויות המס) או לאחר 6 שנים לכל מטרה ללא סייגים ותנאים. כסף שלא נמשך בתום …

איך למשוך קרן השתלמות לפני שש שנים ללא תשלום מס

קרן השתלמות ניתן למשוך לכל מטרה וללא תשלום מס, לאחר 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשונה. משיכת כספים לפני שקרן ההשתלמות צברה וותק של 6 שנים, מכונה: “משיכת כספים שלא כדין”, ועל פי תקנות מס הכנסה ינוכה במקור מקרן ההשתלמות מס של 48% מרווחי הפרשות העובד, הקרן שהופרשה ע”י המעסיק והרווחים …

סיכום מחצית: מה עשו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מתחילת 2015

ירידת הריבית בישראל יחד עם עליות שערים בשווקי המניות בארץ ובעולם ייצרו רווחים נאים לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. מתחילת 2015 הצליחו הקופות המובילות לצבור רווחים נאים של 6%-5% אחוזים בחמישה חודשים בלבד. ואז הגיע חודש יוני… ירידות השערים בחו”ל ובישראל שנבעו מחששות מפשיטת רגל של יוון שתגרור את אירופה ושאר …

חיסכון לילדים – חמש דרכים עדכניות לחסוך לילדים

הורים רבים מחליטים בשלב מסוים לפתוח חיסכון לילדים, החיסכון הוא לטווח ארוך, ומטרתו לסייע לילד כשיגיע לגיל בגרות לרכוש השכלה או דירה. 1. תוכנית “חסכון לכל ילד”: החל מיום ה- 1.1.2017 מפקיד המוסד לביטוח הלאומי 50 שקלים בחודש לקופת גמל או לתוכנית חיסכון שתפתח על שמו של כל ילד מתחת …