מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות?

מה חשוב לדעת לפני שפותחים תיק השקעות מנוהל:

יש ברשותכם סכום כסף פנוי להשקעה ואין לכם את הידע או הזמן לנהל אותו?

פתיחת תיק השקעות מנוהל, בחברה לניהול תיקים יכולה להיות אפשרות מתאימה עבורכם.

משקיעים פרטיים בישראל מנהלים מעל 150 מיליארד ש”ח בתיקי השקעות המנוהלים ע”י מנהל השקעות מקצועי.

היתרון המרכזי של ניהול תיק-השקעות על אפיקי ההשקעה והחיסכון הנזילים האחרים (קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות או פוליסות חיסכון) היא ההתאמה האישית לצרכים ולרצונות של הלקוח.

בשאר האפיקים מנוהל כספו של הלקוח תחת אותה מדיניות השקעות, יחד עם כספי הלקוחות האחרים.

כיום, נוהגים רוב בתי ההשקעות לשלב בתיקים המנוהלים שלהם, גם קרנות נאמנות ותעודות סל. כמובן שיש לכך הצדקה כאשר מדובר בתיקים “קטנים” של מאות אלפי שקלים בודדים, על מנת להוזיל ללקוח את עלויות הקניה והמכירה של ני”ע (בגלל עמלות מינימום שלעיתים נגבות ממנו) ולתת ללקוח גם בתיק קטן אפשרות לפזר את השקעותיו בין מספר רב של ני”ע.

כאשר אתם בוחרים בית השקעות שינהל עבורכם את הכסף, חשוב שתבדקו את כל האפשרויות:

• בתי ההשקעות הגדולים: אלטשולר-שחם, ילין-לפידות, פסגות, הראל, הפניקס, מנורה-מבטחים, מיטב-דש וכו’.
• הבנק בו אתם מנהלים את חשבונכם גם מציע שרותי ניהול תיקים באמצעות חברת-בת.
• ישנם כ- 100 בתי השקעות בגודל בינוני וקטן (המנהלים היקף נכסים הנמוך מ- 5 מיליארד ₪ ו- 1 מיליארד ₪, בהתאמה), בו תוכלו לקבל יחס אישי גם בהיקף תיק הנמוך ממיליון ₪.

כאשר אתם מנהלים מו”מ עם בית השקעות במטרה לפתוח תיק השקעות, מלבד גובה דמי הניהול, חשוב לשים לב לפרטים הבאים:

• מי צוות ניהול ההשקעות ומה הניסיון שלהם.
• אם התיק ינוהל ע”י השקעה בקרנות הנאמנות של בית ההשקעות ו/או בתעודות-סל שבבעלותו, מה יהיו דמי הניהול שיגבו ממנו ישירות המכשירים הללו, ומה יהיו דמי הניהול האפקטיביים שישלם הלקוח לבית ההשקעות.
• איך ישמר הקשר בינכם לבין מנהל ההשקעות או מנהל קשרי-הלקוחות שיטפל בכם. מייל, דואר, טלפון, האם אתם רוצים שיחת עדכון חודשית/רבעונית וכו’.
• מה תשואות העבר שהשיג בית ההשקעות. שימו לב שבנושא זה כללי הרשות לניירות ערך מאד ברורים:
  • למשווק של בית ההשקעות מותר להציג לכם את תשואות העבר רק במפגש פנים אל פנים
  • הוא חייב להציג תשואות לתקופה של לפחות 12 חודשים
  • הוא חייב להציג אם את תשואת התיק שהשיג את התשואה הגבוהה ביותר וגם תשואת התיק שהציג את התשואה הנמוכה ביותר באותה “דרגת-סיכון” יחד עם התשואה הממוצעת של כלל התיקים באותה “דרגת-סיכון”, בתקופה הנבחרת.
  • כמו כן, אסור למשווק להציג לכם תשואות עבר של מכשירי-השקעה אחרים הנמצאים בבעלות בית ההשקעות, כגון קרנות נאמנות.

אם ברצונכם לקבל מידע נוסף בנושא, השאירו פרטים, ומשווק פנסיוני בעל רישיון, יחזור אליכם עם הצעה אטרקטיבית- המותאמות אישית לכם, לפתיחת תיק השקעות מנוהל בבתי ההשקעות המובילים.