איתור כספים אבודים בקופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה ופליסות ביטוח

משרד האוצר העריך לאחרונה כי בין 15 ל- 20 מיליארד ₪ מכספי החיסכון של הציבור בישראל, נמצאים בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח ללא ידיעת בעלי החשבון.

אלו למעשה "כספים ללא דורש". כספי חסכון אלה, אשר נותק בהם הקשר עם החוסך מוגדרים כחשבונות "רדומים" או "מנותקים" וממתינים לחוסך או ליורשיו שיבואו לדרוש אותם.

משרד האוצר יצא לאחרונה ברפורמה חדשה המחייבת את הגופים המנהלים את כספי החיסכון לנסות לאתר את המוטבים בחשבונות הללו.

כדי להעניק לגופים המנהלים תמריץ כלכלי לאתר את המוטבים, קבע המפקח על הביטוח והחיסכון כי דמי הניהול השנתיים של החשבונות הרדומים יופחתו לשיעור מאד נמוך של 0.2%.

ישנם חברות פרטיות המתמחות באיתור הכספים האבודים הללו והם גובות על כך שכר טרחה. אולם לפני שאתם פונים לחברות הללו, כדאי שתנסו בעצמכם בכמה צעדים פשוטים לאתר את הכספים:

אם אינכם זוכרים את שם החברה המנהלת או את שם הקרן או הקופה,  הדרך הטובה ביותר לאתר חשבונות אלו היא למצוא את הדו"ח הרבעוני שנשלח  בדואר ע"י החברה המנהלת את הקרן או הקופה. בטופס זה יופיעו כל הפרטים הנחוצים לכם (שם קופה/קרן או מספר קופה/קרן). זוהי האפשרות הטובה ביותר.
אם אינכם מוצאים את הטפסים הללו, נסו לאתר את שם החברה המנהלת (הוא מופיע בד"כ גם בתלוש המשכורת בסעיף הניכויים) או פנו בשאלה למעסיקכם בעבר.

אחת מהסיבות לאובדן הקשר עם החשבונות הללו, היא רפורמת בכר.
בשנים 2006-2007 בעקבות הרפורמה, מכרו הבנקים את קרנות הפנסיה (ה-"חדשות"), קרנות ההשתלמות וקופות הגמל לבתי השקעות ולחברות ביטוח.
אלה, פעמים רבות שינו את שם הקרן/הקופה וחלק מהחוסכים מתקשים בעקבות כך לאתר את הקרן/הקופה הישנה שלהם.

לנוחיותכם, מצ"ב טבלה של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הגדולות אשר החליפו בעלים:

שם קופת גמל / קרן השתלמות

הבנק שניהל את הקרן/קופה בעבר

הבנק שמנהל את הקרן/קופה בהווה

סמדר

בנק אוצר החייל

איילון

גפן

בנק דיסקונט

כלל ביטוח

תמר

בנק דיסקונט

כלל ביטוח

קרן השפע

בנק הבינלאומי

מיטב

משתלם א'

בנק הבינלאומי

מיטב

כנרת

בנק הפועלים

פסגות

גדיש

בנק הפועלים

פסגות

קרן אור

בנק הפועלים

פסגות

השתלמות יהבית

בנק יהב

הלמן-אלדובי

יהבית

בנק יהב

הלמן-אלדובי

עצמה

בנק לאומי

הראל

תעוז

בנק לאומי

הראל

קהל

בנק לאומי ובנק דיסקונט

מגדל שוקי הון

אסף

בנק מזרחי

אקסלנס

הדר

בנק מזרחי

אלטשולר שחם

עתיד

בנק מזרחי

אקסלנס

בר יציב

בנק מרכנתיל

הדס ארזים

גם בחברות הביטוח ישנם כספים אבודים.
אלו הם פוליסות ביטוח חיים וחסכון אשר בעליהן הגיע לגיל פרישה ולא יצרו קשר לממש את זכאותם המכונות בשפה המקצועית: "פוליסות ללא דורש".

לנוחיותכם, מצ"ב קישורים לרשימת הפוליסות ללא דורש של חברות הביטוח השונות:

פוליסות ללא דורש של מנורה מבטחים

פוליסות ללא דורש של מגדל

פוליסות ללא דורש של איילון

פוליסות ללא דורש של ביטוח ישיר

פוליסות ללא דורש של הכשרה

פוליסות ללא דורש של הפניקס

פוליסות ללא דורש של כלל

כדי לנסות ולאתר את הפוליסות ללא דורש של הראל (ואליהו) תאלצו לפנות ישירות למוקד שירות הלקוחות:
בטלפון: 03-7547777
בפקס: 03-754100
או בכתובת: אבא הלל 3, ת.ד. 1951 רמת גן. מיקוד: 5211802.

חשוב להדגיש שגם אם אינכם מופיעים ברשימה אך אתם חושדים שיש על שמכם או על שם אדם שאתם מוגדרים כיורשיו החוקיים פוליסה בחברות הללו, אל תהססו לפנות לחברת הביטוח בשאילתא לגבי הנושא.

לנוחיותכם, מצ"ב קישורים לרשימת אנשי הקשר של החברות המנהלות את כספי החסכון מאתר המפקח על הביטוח. אם אתם חושבים שיתכן ויש לכם כספים אבודים באחת מחברות ההשקעות או חברות הביטוח אל תהססו לפנות אליהם, למוקדי השירות או לממונים על פניות הציבור בגופים הללו:

ממונים על פניות הציבור בחברות הביטוח

ממונים על פניות הציבור בקופות הגמל וההשתלמות

ממונים על פניות הציבור בקרנות הפנסיה

אם גם זה לא עוזר לכם לאתר את הכספים האבודים שלכם, אל תאמרו נואש:

משרד האוצר הודיע כי בכוונתו להקים במהלך שנת 2013 אתר אינטרנט בו יוכל המשתמש להקליד את מספר הזהות שלו יחד עם פרטים מזהים נוספים ולקבל את רשימת הגופים המנהלים עבורו את כספי הפנסיה הגמל וההשתלמות שלו. בימים אלה (מאי 2013) אתר זה עלה לרשת, הפרטים המלאים פה:  איתור חסכונות פנסיונים ופוליסות לביטוח חיים

בהצלחה!

צוות אתר מיי גמל-נט – השוואת קופות גמל וקרנות השתלמות.

נסו בעצמכם ותראו כמה קל ופשוט להשוות את ביצועי הגמל וההשתלמות שלכם עם מיי-גמלנט.

5 thoughts on “איתור כספים אבודים בקופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה ופליסות ביטוח

  1. כשאדם מת דורשים להחזיר את התעודה הזהות, זאת אומרת שאדם ממוצע אינו מחזיק בתעודה זהות הכולל תאריך הפקת התעודה של בני המשפחה המת.
    היו צריכים לרשום שם ושם משפחה מלא.
    כנירא שזאת תוכנית שאינה רצינית-למראית עין-בסוף הכסף יהיה של הבנקים, חברות הביטוח ובתי ההשקעות.

    • באתר של משרד האוצר דורשים את תאריך הנפקת הת.ז. שלך, לא שנ הנפטר. דורשים את תאריך הפטירה של המנוח כפי שמופיע בתעודת
      הפטירה.

  2. אתה צודק, אולי עכשיו הוא יקימו אתר למציאת תאריכי הנפקת תעודות זהות לקרובים שנפטרו :-)

  3. באתר חיפוש כספים אבודים אני מקיש נכון את ת.ז. של נפטר גם עפ"י המלצות מחשבון ת.ז. (ספרת ביקורת) ואני מקבל שגיאה . שאר השדות בסדר גמור גם עפ"י תעות\דת הפטירה. מה עלי לעשות.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>